为什么国际贸易融资对中小企业很重要?

中小企业占全球经济总量的95%,而其融资和风控资源却往往非常有限,为中小企业的成长带来了不少挑战。国际贸易融资,又称国际供应链金融,在为企业提供流动资金的同时,能够降低供应链上的风险,确保在国际价值链上的各种规模的企业都能够把握机会,更好的成长和发展。下面,您将了解为什么国际贸易融资对中小企业至关重要。

银行通常难以满足中小企业的需求

银行受制于合规和风险管控等的要求,往往难以满足中小企业在缺少抵押或担保情况下的融资需求。此外,银行贷款在资产负债表上显示为债务,也会对公司的利润产生负面影响。而缺少融资,让许多中小型企业难以维持健康的现金流并实现增长。

贸易融资机构提供了更灵活的解决方案,加速现金流并减少贸易风险。融资额度基于买方信用等级,而非出口商的财务状况。与银行贷款相反,贸易融资不会作为债务出现在出口商的资产负债表上。出口商通常可以在提交发票后两天内收到付款。

追求增长的中小型企业可以从可展额融资方案中获益——无需重复申请,融资额度随业务增长而增加。同时,较长的账期给买家预留了充足的运营资金来继续履行订单。

国际贸易融资降低付款风险

相比内贸,进出口商在国际贸易中面临更高的结算风险。进口商不知道他们是否会按预期收到货物;而出口商担心其货款安全。以下列出一些可能导致结算延迟和损失的因素。

  • 进口商的信用等级和付款/未付款的记录。
  • 汇率波动带来的汇率风险。
  • 影响外国经济的政治事件。
  • 无法满足不断变化的市场要求。
  • 运输成本的变化。

利用国际贸易融资机构提供的灵活的融资方案,出口商尽早收汇货款,减少上述结算风险。同时国际贸易融资机构还代表中小企业进行海外收款,监控买方信用,通过其全球网络和风险预判进一步降低风险。

运营资金对中小企业的成长至关重要

自筹资金虽然看起来毫无成本,然而却会让企业错失发展新业务的机会。利用贸易融资,中小企业可以利用表外信用获得额外的现金流支持其外贸业务,同时,更合理的分配资金到研发或利润更高的项目中去。

此外,贸易融资可以简化企业内诸如收款和账务管理的工作,出口商可以获得比银行贷款更快捷地贸易融资服务。这些优势减轻了中小企业在国际贸易中的顾虑,从而帮助其节省时间和营运资金。

中小企业面临国际法规的挑战

中小企业在国际贸易中面临的最大的障碍之一就是遵守全球法规。打击资助恐怖主义行为的制裁对中小型企业尤其具有挑战性。

而各国的管控要求大相径庭。银行为了遵守最新规定,不得不严重依赖昂贵又费时的内部资源。而这就导致大多数贷方仅愿意向大型公司和成熟企业提供融资。

出口保理和供应链融资是传统贷款的可行替代方案。提供这类融资的金融机构在各地都有专业内控人员以保障机构在当地的合规运营。中小企业与这类机构合作可以获得出口业务合规性的建议,同时还将获得例如境外货币管控之类针对特定出口的建议。

总结

国际贸易融资对全球贸易来说就至关重要。外国进口商付款需要时间,而这往往使得出口商苦不堪言。全球约80%的贸易依赖贸易融资。这些服务解决了企业短期现金流的挑战,保护出口商免受买方破产的风险,并确保出口企业遵守海外法规。像德益世这样的国际贸易金融公司提供出口保理和供应链金融服务,在企业开展跨境贸易时满足企业的营运资金和风险管理需求。

 © 2020 Tradewind 德益世     隐私政策
  沪公网安备 31010102004450号 | 沪ICP备17040051号

协会会员