巧用融资,做好出口企业复工复产

疫情下,中小出口企业如何快速复工复产引发关注。除了用工困难、供应不足、超期交付、和订单减少等挑战外,出口企业还面临严峻的现金流压力。如何获得成本合理并持续供应的资金支持成为不少中小出口企业面临的事关存亡的挑战之一。

除传统贷款外,国际贸易融资公司可以为企业提供充足的资金改善现金流,防止买方违约,并提高利润。了解不同的支付方式和融资方式将有助于企业选择最合适的融资方案以满足业务发展需求。

支付方式 

与上下游商定恰当的支付方式,是企业优化现金流的第一步。

1. 赊账

如今,超过80%的全球贸易是以赊账方式进行的,这意味着买方可以在供应商发货后30/60/90天或更长时间后付款。作为出口商,尽管提出或接受赊销对保持市场竞争力至关重要,但却会使公司面临延迟付款和违约风险。海外市场瞬息万变,上述两种风险都难以把控。

作为买方,赊账为企业提供“零息(或低息)融资”,而且企业可以在不付出成本的情况下完全控制产品直至售出,是非常有利的结算方式。

2. 信用证

根据上下游情况,企业可以选择信用证来确保付款到账。信用证是银行有条件保证付款的证书,是以银行信用代替商业信用的一种方式。银行在买方授信额度下开立信用证,并在供应商履约后代买方支付货款。换句话说,信用证会以买方的资产为抵押,变相占用了企业的可用资金。此外,参与开证、通知、确认的银行也会收取一定的费用。而且,并非所有贸易伙伴都接受或有能力使用信用证结算。

3. 预付款

与赊销相反,预先收款是目前所知对供应商最有利的方式,能为企业带来充足的现金流。不幸的是,在交付产品之前收到全额货款通常只会发生在小额订单上。大客户可能会要求更宽松和灵活的付款方式。

作为买方,预先支付现金会占用企业有限的资金。使用正确的支付方式,可以为您提供足够的现金流,提高公司的购买力。购买力的提高有助于公司更快和更稳定的增长。但另一方面,出口商更愿意在收到货款后按时交货。

融资方式 

根据不同公司的需求,以下列出了3种最常用的融资方式:

  • 银行融资
  • 出口保理
  • 供应链融资

每种融资方式都有其自身的优势和局限性。选择何种方式取决于企业需要的资金量、时长以及支付方式。

1. 银行融资

银行融资作为企业优先考虑的选项有着明显的价格优势。利用银行融资,企业可以提高库存水平或在装运后重建资本储备。除成本优势外,银行融资可以为有资质的公司提供可循环的信贷额度。

但银行融资大多要求个人担保或资产抵押。如果发生违约,将把公司资产置于风险之中。而且,银行贷款将作为债务出现在资产负债表上。

2. 出口保理

对于中小型出口商而言,出口保理已成为企业快速稳健增长的重要组成部分。与传统融资不同,出口保理可以解决出口商与买方谈判时面临的一些问题,例如买方要求通过赊账方式交易。虽然通常比银行融资成本更高,但许多出口商都意识到与国际保理公司合作的好处。

出口保理是由保理商以折扣价购买卖方短期应收账款。在评估买方信誉并确定其支付能力后,保理公司会在出口商发货后的第1天预付高达95%的货款。这样,出口商无需等待30/60/90天收回货款。保理公司同时负责收款事宜,无追索权保理意味着保理公司购买应收款而非基于应收款贷款,这样就将买方违约风险完全转移到保理公司。

3. 供应链金融

出口保理解决了出口产品时的现金流和违约风险的问题。而对于进口商、制造商和分销商而言,供应链的整体情况有时会阻碍企业获取资金,限制企业现金流的运转。

供应链融资可以提供必要的资金,保持公司的良性运营。这种融资可以优化公司的现金流和整个供应链——包括其上下游合作伙伴——的流动性。利用保理、采购订单融资、库存贷款、信用证、结构性担保和其他结构性贸易融资手段,供应链融资能够厘清买卖双方的需求,将整个供应链的风险降至最低。

供应链融资其中一个好处是进口商在延长付款周期的同时,供应商可以按需获得充足的流动资金,降低借贷成本,提高融资速度并获得更高的预付比例。

现金流是企业生存的命脉 

优化组织的现金流是规避风险的关键。选择合适的支方式及融资方式,是企业争取更多现金流的良方。无论疫情与否,在企业选择与银行或与国际贸易融资公司合作时,都需要以自身经营特点为出发点,综合考虑合作伙伴的资质、经验、和业务能力,来灵活匹配可选方案。

德益世(Tradewind,前身为DS-Concept)为全球客户提供量身定制的创新国际现金流量解决方案。专注于中端市场,德益世的核心产品是无追索权保理和供应链融资。集团总部设在德国,通过在美国、中国大陆、中国香港、印度、阿联酋、土耳其、孟加拉国、巴基斯坦、冰岛、保加利亚、匈牙利、秘鲁等地设立分支网络,在国际金融专业方面建立了良好的声誉。德益世将融资、信保和收款结合起来,提供精简、灵活和一流的服务。

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