贸易融资将在“虎年”继续支持中国出口

随着今年2月1日中国农历新年的到来,各品牌已经采取与过去送礼时节相同且行之有效的策略:他们在春节之前几个月提前下订单,而且在某些情况下购买的规模更大。

公司囤货是有充分理由的。中国的工厂即将进入歇业状态,并让员工在虎年春节假期来临的前一周开始休假。

同时,工厂亦已经采取行动赶在1月21日之前发货,否则货品可能有闲置近一个月的风险。国际贸易融资公司德益世国际保理远东区域商务董事Dickson Au 区先生表示,许多制造商已经在与时间竞赛,早在11月已开始发货。

零售商计划在农历新年到来之前避免陷入供应链瓶颈并确保库存在安全水平,对占全球制造业三分之一的中国而言是个好消息:中国在11月出口同比增长22%,并创下历史新高。

区先生补充说:“全球对中国商品的需求持续,而且在疫情期间一直很强劲。如果奥密克戎的病毒传播导致其他国家和地区再次陷入封锁状态,将可能进一步支持中国的出口。”

鉴于运输成本高昂,港口拥挤,且在卡车和仓库人员短缺的情况下,公司及其供应商合作伙伴或需要针对订单制定进一步战略。

中国的一些主要行业如服装、海鲜和消费电子产品等,已在采用贸易融资,其中包括国际保理,成为品牌用来推动出货量和出口商跟上需求增长的另一种工具。中国供应商传统上寻求即期付款,通过国际保理,可以从金融中介机构预先获得释放大部分发票中的金额。反过来,零售商和分销商则被赋予更长的时间来支付账单,并因此得以延长保留其资本。

对中国制造商而言,应收账款融资也为可能出现的买方违约提供了信用保护,这令其在供应链的混乱中少了一个后顾之忧。

虎年即将到来,老虎因其刚勇而闻名。许多公司在疫情期间亦是采取了这种优秀特质以求生存,或是调整商业模式,或是采取额外的预防措施。如果各商业机构2022年在战略和决策方面继续发扬这种精神,企业必能保持优良状态。

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

出海业务:如何进行国际贸易融资

对任何一家企业而言,成功跃升国际市场,不仅可以带来更多(更大)的客户、更多的业务需求,还能带来新的商机。企业可以根据新市场的区域偏好探索产品创新。

一家企业如果决定扩大业务范围并开始向不同的国家销售产品,就会需要外部支持。企业必须先确定自身需要何种支持。很多人可能首先想到的是企业发展必不可少的资金。然而,企业所需要的支持远不止于此。

贸易融资简介

国际贸易融资是一套全面的工具,可以为企业提供融资、收款服务和信用保护,从而助力企业成功地开拓新的市场。

保理是常见的贸易融资方式,也被称为发票融资和反向保理,其原理就是通过购买企业的应收账款,为企业创造流动资金——简单地说,就是现金。许多品牌尚且没有充足的现金来按时支付费用和货款,海外扩张更加无从谈起。但是,贸易融资公司通过各类融资方式,可以为企业创造周转资金,从而平衡企业海外扩张与日常运营之间的资金需求。

海外扩张为以前从未涉足海外市场的零售商和分销商提供了更多的机遇。然而,想要抓住买方这条“大鱼”,供应商必须首先同意一些要求,其中就包括:供应商必须接受买方延长付款期限的要求。

幸好,购买应收账款的金融公司可以满足客户延长付款期限的要求。由于赊账交易目前已成为新的贸易常态,因此,企业一旦拥有一个能够在较长付款期限内提供融资的金融合作伙伴,就能在等待客户依据发票付款的期间拥有所需的现金流。反过来,客户通常也很乐意延长付款期限。

一旦发票到期应付,贸易融资公司就会向客户收取款项。倘若客户因无力偿付而违约,金融公司会通过客户提供的信用担保来弥补客户无法付款造成的损失。总而言之,企业与国际贸易融资公司合作,可以降低贸易信用风险,从而安心地开拓海外市场。

有些金融公司只提供国内保理业务。供应商在评估是否与贸易融资公司合作时,应该检查相关公司是否提供国际贸易融资服务。无论是海外企业想要打开美国市场,还是美国企业想要打开海外市场,只要是想要开拓国际市场的企业,国际贸易融资都能为其创造流动性和安全性。

国际销售时需要考虑的因素

开辟新市场,必然遭遇重重障碍,例如语言、货币和法规等差异。国际贸易融资公司可以用企业需要的任何货币为跨境贸易提供资金。因此,企业可以放心,他们收到的现金预付款可以立即用于结算工资等用途。

国际贸易融资公司不仅提供与支付和现金流相关的工具,还提供法律专业知识、当地团队实地支持和市场洞见等资源。

如果企业不清楚货物运输规则,或者产品交付国出现政治动荡,抑或是因为自然灾害导致订单延误,国际贸易融资公司皆可派遣经验丰富的专业团队负责处理。

哪些类型的企业可以从事国际销售?

并非只有大型成熟供应商能够从事国际销售。中小型企业也可以加入全球市场,从而发展壮大。

国际贸易融资公司根据企业客户的信用度来提供融资。因此,如果一家公司的经营历史较短或者财务状况较弱,而其客户的信誉度较高,那么该公司仍然可以获得融资。

更重要的是,即使银行拒绝提供贷款,企业仍然有可能从其他贷款机构获得贸易融资。传统贷款往往附带严格的限制,中小型企业可能难以获得贷款资格。相比之下,贸易融资为企业提供了灵活性。此外,由于贸易融资基于企业的客户,这大幅提高了企业获得现金流的几率。

什么是出口保理?

出口保理,也称为发票融资或应收账款融资,是一种金融机构通过购买公司应收款提前预支业务收入的融资手段。这种类型的融资不同于传统的银行贷款:首先,与银行贷款不同,它不会在公司的资产负债表上显示为债务;同样,中小型企业可以更轻松地通过出口保理的资质审核,因为这种金融服务通常不需要抵押品。此外,来自出口保理业务的融资额度是基于公司客户的信誉而不是借款人自身的财务状况。

基于应收账款的融资具有独特的优势。出口保理业务的资金本质上是客户欠您的款项,企业不必担心如何“偿还”借款。应收账款从企业到保理公司的转移更多是交换,而不是任何一方的受益沉降。买方只需在发票到期日向保理商支付货款即可。该保理商将作为借款人应收部门的延伸,负责收款流程和簿记

利用出口保理,公司可以加速现金回流,避免长达6个月的账期,尽管这在当今的商业环境中非常普遍。一些国际贸易融资公司(例如德益世国际保理)可以在提交发票后的48小时内提供资金。公司收到的现金最多为发票金额的95%。金融公司在发票到期收到买方全额支付后,会将剩余的5%减去费用返还给公司。

通过使用出口保理,公司可以为买方提供更长的结算周期。公司可以立即将利用此融资方式增加的现金流用于开展业务或支持生产。而向买方提供延长的结算账期,是供应商保持及增加销售额的重要手段。大部分国际贸易都是按照赊销(O/A)方式进行的,而出口保理业务使供应商能够在“延迟付款”的新常态的贸易环境中取得成功的可能性更大。

出口保理不仅放款迅速,而且流程简便。从申请到账户开立,这种融资方式不像银行贷款那样要求严苛。融资障碍的降低,帮助公司快速获得他们需要的流动资金,以专注于其核心业务和增长目标。

无追索权出口保理为借款人提供了另一个好处——在这种融资方式中,购买公司应收款的金融机构也为这些应收款提供信用保护。这种信用保险可以保护借款人,免于承担买方违约风险。

跨境业务还会遇到各种新规则、新规定的颁布,及货币管制等问题。提供国际保理业务的公司除了帮助供应商获得更快的收汇和信用保护外,还能够就本地政策和货币管制等问题为出口商提供指导,为供应商无障碍全球出口提供便利。

传统融资还存在一些难以解决的挑战。银行服务可以提供有限的资金,但出口保理业务的额度可以随着公司订单量的增加而增加。这种可展额的融资手段使公司能够承接更大的订单,并有足够的现金来支付生产采购成本及经营业务所涉及的其他费用。

出口保理提供全套贸易融资的好处,包括现金垫款、信用保护和催收服务。像德益世国际保理这样的领先国际贸易融资公司提供出口保理,可以帮助供应商实现增长并控制贸易风险。

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

如何降低外贸信用风险?

将业务扩展到国外市场能够提供巨大的增长机会。但同时,出口商在进入新市场时需要采取有效措施来降低信用风险,而合格的供应链金融公司可以通过发票融资和反向保理等方式,最大程度地增加运营资金,并降低外贸信用风险。

此外,包括客户资质审查和处理在内的准备工作,对于避免潜在的信用风险至关重要,而信用风险可能会直接损害到企业主的声誉及其未来的发展。

了解进口商的信用

检查外国新客户的信用记录是其中一种准备方法,这对于确保买方有能力支付发票来说非常重要。公司信誉情况可以从以下几个方面来识别:

  • 公司财务情况–如果一家公司要求赊账(O/A),那么要求其提供利润表、年末资产负债表和损益表来证明其当前财务状况是至关重要的。
  • 银行征信–商业贷方有时会提供经客户签字同意公开的信贷申请和其他信息。但是,一些银行根据其所在的国家或地区设有严格的隐私限制。
  • 供应商参考资料–贸易参考表可以显示某家公司平衡其信贷额度的情况。通过这些信息,可以推测出所有的未清余额、预计年销售额、付款趋势和最高还款额。
  • 第三方报告–第三方来源的信用报告,例如美国国际公司报告(ICR),可以揭示该公司的深度信息。如果公司尚未全面公开其所有业务,可以通过商业信用报告来了解这些业务。

新兴经济体可能会有更多不确定性,因此,可能需要当地的或专门负责这一区域业务的团队对客户进行更准确的评估。

设置信用额度

为了取得积极成果,为新的国际客户设定信用额度非常重要。信用额度的设定应基于以下几方面的信息:

  • 财务记录和信用报告
  • 现金流限制
  • 盈利能力
  • 基于当前债务和银行报告推测的借贷能力
  • 公司财务报表和流动性

销售协议的条款应做到清楚、全面,阐明所有可能存在的误读情况。销售框架协议将不再依赖近期的采购订单来概述销售条款,而是从一开始就为赊账条款奠定基础。确保新客户完全了解合同内容,可以有效避免在未来合作过程中发生纠纷。

优化营运资金

优化营运资金效率是降低外贸信用风险的另一个关键步骤。通常,公司最大化营运资金的方式包括:

  • 合并库存
  • 延长应付天数
  • 控制成本
  • 提高效率
  • 实时营收报告,及时调整生产进度,优化资源
  • 贸易融资,通过应收账款融资或供应商融资等方式加速回款

在付款、应收账款和库存处理上,即使只有微小的改善,都会对现金流和费用预测产生重大影响。

安排供应商融资

供应商融资或反向保理可以为买卖双方提供理想的现金流解决方案。利用买方确认的发票,供应商能够提早获得付款,从而最大程度地减少供应链中断的风险。

这种表外业务不会计入公司信用贷款,但可以增加营运资金。通常来讲,利率是根据买方,而非供应商,的信用等级信用等级来设置。因此,供应商通常可享受较低的利率,而买方则能因此获得更有利的运营条件。

开展国际贸易的企业需要快速、直接的参与流程。企业可以使用现代化的数字化方案来简化这一流程。这样的解决方案能够使供应商融资更方便地应用于整个供应链。

如何处置逾期账户

即使采取了预防措施,公司仍需要处理逾期账户的标准化流程。一般来讲,理想的收回逾期金额的时间是发票到期日之后90天内。拥有应对未付款项的保障措施是管理信用风险的首要措施。第三方金融机构可以通过下列方式在此方面提供额外保障:

  • 信用证(LC)–信用证是为买方背书的金融机构所开具的文件,可作为买方信誉的保证。
  • 汇票–长期以来,银行签发汇票以保证在特定日期付款。但是,无纸替代品正在逐渐取代这些过时的纸质文档。
  • 本票–买卖双方的付款协议,通常包含针对未付款项的处理条款。
  • 出口保理–独立于出口商和进口商之外的第三方金融机构,可以帮助出口商免于买方破产的风险。

在某些情况下,缩短宽限期、发送付款提醒并提供预付款等选项可以减少拖欠帐户的出现频率。上述这些方法将有助于优化企业应收账款。

小结

对信用风险的担忧一直存在,但这不应该成为想要拓展海外市场的企业主停下脚步的原因。有了具体的风险管控策略和合作伙伴,公司可以放心地进行国际贸易。在进行跨境贸易时,像德益世(Tradewind Finance)这样的国际贸易融资公司可以作为进出口商之间的中介机构,帮助企业规避信用风险。

贸易融资为外汇短缺的国家带来帮助

帮助企业畅通无虞地开展业务是贸易融资最为人熟知的功能。但事实上,贸易融资的作用远不止于此,其中重要的一项就是通过解决外汇短缺问题,促进国家经济的发展。许多公司在进行全球贸易时,很可能会遇到缺少外汇的情况。若恰逢贸易港仅接受本国货币,公司便不得不等待许久,直至(有足够的外汇)完成收货,整个贸易和供应流程因此大大减缓。在此情境下,若有国际贸易融资公司的帮助,贸易公司便可迅速获得所需外汇,保证其交易顺利完成。

国家为什么需要外汇?

在国际贸易中,贸易公司通常需要储备一定的外汇,用于采购外国商品。然而,贸易公司从终端用户那里收到的货款却通常是以本国货币支付的。在这种情况下,贸易公司需要自行将本国货币转换为外汇以完成交易闭环。整个流程费事费力,且因为汇率转换问题还会给贸易公司造成一定的损失。尽管如此,货币仍旧是保证贸易公司业务顺利开展的必不可少的要素。

贸易融资如何帮助生成外汇?

想象这样一个场景:一家贸易公司正要从新加坡的一个港口提取其采购的衬衫,并准备将衬衫运送至(下游)支付货款的商店。但由于该公司没有外汇进行货物购买,因此必须将货物卸下并暂存在港口,直到公司兑换了足够的外汇完成交易。

此时此刻,若使用某种形式的供应链融资,公司便可以要求金融公司以所需的货币提供外汇,保证采购交易的顺利完成。下游的销售商店也可以及时拿到货物,不至于发生库存短缺的情况。

贸易融资如何助力业务开展?

与此同时,上述贸易公司还面临着等待终端用户付款的问题。买方客户未必会延迟付款,但同样也不会提早付款。一般来说,客户在收到发票后,会在60天帐期内支付货款。有时候买方付款用的是美元,而贸易公司真正需要的却是日元。若在付款本身已经延迟的情况下,贸易公司还需要额外再花费两个星期整理账目,将客户付款转换为自己所需的币种。

借助优秀的保理公司,贸易公司的付款不仅简洁迅速,而且能够充分满足币种要求。省去了等待币种转换的时间,交易过程可以按时轻松进行。

贸易融资在确保进出口贸易顺利完成的同时,有效规避了交易过程中可能出现的问题,使整个流程无缝衔接,环环相扣。贸易公司通过充分利用其应收账款,推动持续经营,并随时为客户保留足够库存。

结语

面对当今经济环境的挑战,贸易公司更加需要快速行动,提高工作效率,而这一切离不开融资的辅助。通过贸易融资,公司得以用最快的速度和最合适的货币收到付款,并进一步在世界范围内开展业务。贸易融资大大提高了流程效率,使全球贸易能够顺利进行。

想了解更多有关使用贸易融资获取外汇的信息,请联系德益世——领先全球的国际贸易融资公司。

中小型企业选择贸易融资而非传统银行的原因

写在前面的话

我们正在经历一段特殊的时期。全球的企业正以惊人的速度发生改变。在此时期,传统银行在提供融资方面不及保理公司或贸易融资公司。本文将从授信标准、开户流程、服务范围、财报表现、风险敞口、费用等6个方面对传统银行和贸易融资机构进行对比。

01 授信标准

在进行审批时,传统银行专注于客户的财报,并需要企业存款、资产抵押和担保,才有可能获得期望的融资额度。

而贸易融资机构在确保贸易真实性的前提下,更加专注于买方资信情况。只要买方资信良好,供应商无需提供优质财报、资产抵押或担保即可获得可观的额度,且信用额度可随业务增长而提升。因此,一家供应商即使无法通过银行审批,也可能获得贸易融资机构的授信。

02 开户流程

流程方面,与传统银行借贷时即使公司能够通过资质审核,它们通常也会经历数月的审查和大量书面工作,并必须同意大量条款,才能使用其银行融资额度。

相反,贸易融资公司将重点放在买方的资质上,开户流程更加便捷;开户后,供应商可以在提交发票后的24-48小时内获得融资。

03 服务范围

除融资外,贸易融资公司通常会提供买方信用评估、信用保护、海外收款、应收账款簿记、海外贸易政策指导和支持等服务。这些通常是传统银行所不具备的——毕竟,它们的主要市场往往在国内。

此外,由于银行产品丰富,交叉销售机会多,他们对客户的流失率并不特别担心,政策方面常常想财务系统完备、财务实力强大的公司倾斜。而贸易融资公司的目标客户即为中小企业,它们对中小企业的状况更为了解,也更愿意花时间针对中小型供应商的实际情况定制融资方案。

04 财报表现

若客户在银行办理应收账款贴现,其银行存款会增加,而短期银行借款也同时增加。这本质上是一场零和游戏。

而中小企业使用保理时,其财报上的银行存款将增加,应收账款则相应减少,而另一边的贷款并不会增加。企业利用保理能在加速现金回流的同时免除相关债务负担。增强了自身的财务实力,为接下来申请银行融资奠定基础。

05 风险敞口

作为企业主,您或许会说,利用出口信用保险和银行的贸易融资,也可以达到类似的效果。然而,一旦发生意外,银行将根据追索权,甚至基于双重追索权进行托收——最糟糕的情况下,银行会同时向客户及其购买者追讨账款。而保险作为风险规避手段,通常无法做到100%赔付。

一些保理公司在无追索权的基础上提供融资方案。这意味着,在不存在纠纷的情况下,若付款出现问题(买方破产或无理由拖欠),保理公司将对买方提出保险索赔,而供应商无需偿还。买方的信用风险实际上已被转移到贸易融资公司,而传统银行则不会承担这种风险。

06 费用

融资成本方面,传统银行的授信需要资产抵押或担保,风险水平低,所以利率低,纯信用融资成本高但通过交叉营销将客户的综合成本控制在理想范围内。银行的隐藏费用较多,最终成本(包含资产抵押的机会成本)有可能高于预期。

保理的费用可以拆分为保理服务费和利息两部分,保理服务费按照发票金额收取,涵盖了信用保险、信用监测、收款、应收账款簿记等成本,而利息按照融资金额和实际用款天数来计算。无需资产抵押或担保,总体成本与市场上其他产品相比都更有竞争力。

值得注意的是,贸易融资与银行授信并不冲突。有人可能会说,我在银行的授信额度够用,何必还要贸易融资?在投资中,我们都知道一个原则,就是不把鸡蛋放在同一个篮子里。融资也一样,将全部希望寄于银行,一旦银行由于各种原因收紧额度,或暂停放款,企业便别无选择。有了贸易融资,企业不但可以减少应收账款,加速现金回流,还可以美化财务报表,进而以更低利息从银行处获得更高的授信额度,何乐而不为?

有些供应商可能会担心,买方得知我做贸易融资,会不会质疑我的实力,影响我们之间的合作。对一些在贸易合作中处于弱势的供应商而言,贸易融资与买方确权的方式或许在开始时听起来难以接受。然而,保理融资在发达国家接受程度很高,或许您的买方也正在利用贸易融资缓解其因下游买方赊账而带来的现金流压力。

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

保理业务如何助力企业提升业务?

保理,也称为发票融资或应收账款融资业务,是一种允许企业在客户付款到期之前、即可以获得发票中注明资金的融资方式。企业通过向第三方公司,即保理商出售应收账,从而可以改善其资金状况,保理业务可以助力企业抓住实现增长的机会。供应链金融公司采用保理(应收账融资)和反向保理等工具,为您的现金流需求提供量身定制的融资方案。

如何开展保理业务?

如需开展保理业务,您和您的保理商将订立一份协议。在协议签署之前,保理商首先会审查您客户的资信情况。一旦客户资信情况通过审批,保理商就会购买您的发票,并向您的公司预付现金。保理商随后将向客户收取应收账款。通过这一业务过程,您可以及时获得现金,而不是等待从客户那里回款,这样,您可以获得稳定的流动资金供应。

保理有什么优势?

虽然保理业务的运营模式很有吸引力,但是,保理业务的最大优势,在于能够让企业更快地获得融资,从而帮助企业抓住发展机会。

保理还有如下优势:

  • 减少管理费用:通过向保理公司出售发票,您可以省去企业应收账款工作人员和相关工作产生的管理费用。这样您的企业可以将这些资源投入到其他工作中去。保理业务也可能为降低工资支出提供机会。
  • 灵活性:初创公司可以像大型老牌公司一样,轻松地从保理业务中获益。保理协议可以进行调整,来适应组织的需求。
  • 效率高:通过将发票资金的回款工作委托给保理公司,保理业务可以简化收款流程。
  • 改善财务预期:保理商通常会以预付费的方式,购买您的发票。您的公司借此能够更快地获得资金,抓住更多的融资和投资机会。

保理业务如何促进金融业务增长?

无论您的公司是一家本地的小型企业、还是一家跨国公司,快速获得资金才是实现增长的关键。您的公司可利用保理业务,减少应收账款管理费用,及时获得资金,并节省成本。

与国际贸易金融公司合作,您可以保留您公司的股权。与其牺牲部分公司股权寻找资本投资者,倒不如开展保理业务,这样即可以快速实现融资,还能更好地控制公司的财务状况。这种融资方式也最大限度地减少了对贷款的需求,从而减少了公司的债务,提高了公司在投资者或银行心目中的预期。

保理业务是否具有灵活性和可扩展性?

一般而言,的确如此。对于保理业务,企业主可以决定在某一个月内对所有发票进行保理,也可以选择在下一个月,不对任何发票进行保理。如果突然需要快速回款,抓住新的投资机会、购买库存,甚至支付短期工资,保理业务则是一种最具灵活性和可扩展性的方法,有助于快速获得资金。随着您业务的增长,您拥有的发票数量也将增长。如果您决定对发票进行保理,则发票数量越多,您就能获得越多资金。

保理适合贵公司吗?

如果您的公司正在寻求减少应收账款的管理费用,或需要资金进行再投资,那么,与传统方法相比,保理可能是一个更合适的方案。德益世国际保理为您提供的服务不仅仅是保理业务,还可以为您的公司提供完整的供应链融资,并愿意与您合作,共同创建适合您公司需求的定制化融资策略。

为什么供应链金融是比传统信贷更好的选择

国际贸易在全球疫情爆发的大背景下,展现出了惊人的适应能力。 但对于许多公司来说,如何利用供应链金融(结合出口保理、订单融资、库存贷款、反向保理等融资方式的一站式贸易融资服务)保证其业务的正常运转至关重要。

在当今的贸易环境下,许多客户出于对订单量和运输成本的考虑,往往需要90到180天的账期支付货款。而供应商或贸易公司却需要(向上游)快速付款,以保障发货,保持业务正常进行。

尽管供应商可以寻求传统信贷的获取财务支持,但他们当中的许多可能无法满足严格的贷款审核要求。鉴于此,公司不妨考虑与一家国际供应链金融公司合作,保障流动资金充足,从而推动其业务发展。

供应链金融无需还款计划

传统信贷指的是通过银行申请贷款,还款情况收到人民银行的监督,对还款计划有着严苛的要求,与企业和个人征信情况挂钩。

传统信贷要求申请者在收到贷款后必须立刻开始支付利息和本金。一些申请者甚至在尚未收到客户付款的情况下,就要按照银行计划进行还款。

与之相反,供应链金融致力于通过购买应收账款来为公司注入资金。通过这一方式,金融公司会向申请者预付大部分发票金额,随后向其客户收取全额付款。如此一来,申请者在此过程中便无需任何还款操作。

供应链金融 – 所需即可得

商场上有句名言:“在不需要钱的时候借钱”。然而现实情况却是,许多公司在留有银行存款的情况下,并不会考虑借款; 而当实际需要资金时,却又几乎不可能获得传统贷款。传统贷款对于申请者的收入水平和偿还能力有较高的要求,若公司恰逢流动资金短缺,则很难通过这种方式获得融资。

供应链金融则通过一种更加灵活的方式为申请者提供流动资金。金融公司首先会购买申请者手中的发票,然后(向发票付款方)收取货款,不会对申请者造成任何负债。

供应链金融的额度循环使用、源源不断

对于从事国际贸易的公司来说,稳定的现金流至关重要。传统信贷或许可以帮助申请者一次性获得大笔贷款,可一旦款项用尽,后续贷款的难度则很大,对于很多公司来说只能是解“一时之急”。

与传统信贷不同,供应链金融可以为公司业务注入源源不断的现金流。以应收账款为基础的融资方式,保证了公司只要有持续的销售或者服务,就可以不断获得由供应链金融公司提供的资金。

同时,如需取消供应链金融服务,申请者可根据合同内容随时做出安排,其后续的融资也不会受到任何影响。供应链金融对于申请时间没有限制,流程也更加方便灵活,能够更好地适应不断变化的业务需求。

小结

免去了资金的烦恼,公司可以在供应链金融的帮助下持续稳定地开展业务。无需繁冗的申请流程,也无需漫长的等待时间,德益世国际保理等国际供应链公司让资金触手可得。供应链金融随时响应您的请求,始终为您的公司提供财务支持,是公司持续营运资金的可靠选择。

贸易融资或为中小企业终极安全网

新冠疫情对全球经济和贸易造成了严重的影响。日益严格的贸易限制和产量的降低致使许多公司采取了包括重组供应链在内的极端措施。而资金的短缺更是让企业雪上加霜。这种情况下,国际贸易融资公司似乎掌握了刺激经济增长的法宝。

但即时是在疫情之前,申请贸易融资已经是一个问题。有研究表明,超过50%的融资需求被拒之门外。其他报告则表明,全球贸易融资缺口已达1.5万亿美元;而国际商会预计,全球将至少需要5万亿美元的贸易信贷以开启危机的复苏。

不幸的是,新冠疫情只会加剧贸易融资缺口,而这恰恰严重影响了小企业的生存机会。

过度激励

以阿联酋为例,尽管阿联酋在疫情期间并未完全封锁,但为限制病毒的传播,贸易行为受到限制,使得所有参与贸易的本地公司都岌岌可危。鉴于此,政府迅速反应,推出了一系列经济刺激方案。

三月份,迪拜公布了一项价值15亿迪拉姆的经济刺激计划,旨在刺激零售、贸易、旅游和能源行业。中央银行也启动了有针对性的经济支持计划(TESS),该计划将支持范围扩展到阿联酋的本地和国际银行,减轻了银行的还款压力。

限于少数

国际银行将TESS计划提供给了部分优质客户,尤其是那些报表健康的企业。这另那些规模更大、发展更稳定的公司从TESS计划中获益;而大多数中小型企业却无法获得资助,进一步加剧了它们的财务压力,并最终导致违约风险的增加。

受新冠疫情影响,预计迪拜将有70%的小型企业在未来四个月内关闭;而中小企业占据了阿联酋企业总数的98%以上,并贡献了该国52% 的非石油GDP。更直接、更容易获得的替代性贸易融资方案,对于当地经济和金融复苏计划至关重要。

态度转变

进入阿联酋市场五年来,我们目睹了当地企业对贸易融资的态度转变。曾经企业主会因价格和流程举棋不定,现如今贸易融资已成为他们不可或缺的融资选择之一。当地企业主正逐渐接受该服务离岸、无追索权的特质,以及这种特质所带来的快速回款和付款保护等好处,并开始欣赏贸易融资所能提供的安全性。

我们深知在特殊时期确保业务连续性的重要性,尤其是当银行由于担心未知因素纷纷缩减贷款规模的时候。纵观历史,由于市场波动加剧,流动性下降和风险缓解能力下降,银行在危机时期一直保持谨慎的态度。

由于缺乏必要的融资支持,中小企业在这种情况下最容易受到伤害,这意味着专业的贸易融资公司对其生存至关重要。与银行不同,贸易融资公司不会过多关注公司报表。支持公司发展的愿景已深深根植于贸易融资公司的DNA之中。

数字安全

我们看到的另一个趋势是数字化的加速。如今,一些融资方式帮助企业摆脱现金或证券的捆绑,快速获取流动性的同时得到信用保护,使企业能够专注于业务发展、投资于新技术。在瞬息万变的竞争环境中,贸易融资公司必须增加数字化技术的应用来保持领先地位。

数字化使贸易融资公司能够为客户提供量身定制的解决方案,帮助客户克服疫情的影响,并帮助他们比从前更加敏捷的应对发展的挑战。

危机期间,重复开票或欺诈的可能性增加了,保理可以降低这种情况的发生。一旦向买方提供了“转让通知”,且供应商确认没有第三方拥有已批准发票的所有权或担保权益后,买方便只能支付到他们同意的指定银行帐户。这种方式最终也保护了买方免于受骗。

让经济再次运转起来

总而言之,国际贸易和供应链金融对于确保全球经济和金融反弹至关重要。贸易融资在创造就业机会和协助供应链运营中尤为重要,这也是为什么必须通过提供定制化、更快、更智能的贸易融资方案减少弊端,迎合小型和非传统投资者的需求。

确保由疫情引起的贸易和投资限制的透明度和有限性也至关重要。国际贸易和有效的贸易融资方案对于挽救企业的生计至关重要,而充足的贸易融资很可能是振兴停滞的经济的补救措施。

在危机中保持供应链弹性的4种方法

尽管许多企业为遭受损失做好了准备,但要明确在重大灾难中的行动方案并不容易。国际贸易金融公司可以帮助企业降低其所处供应链中的经济风险。此外,还有其他方法可以最大限度地减少危机对企业供应链的运营和财务的影响。

1. 提前制应急预案

制定有效的供应链应急预案需要时间和规划。大多数灾难性事件发生时,企业准备应急预案的时间非常有限。通过事先制定行动计划,企业可以减少紧急情况下的延误,并提高有效处理问题的能力。

  • 识别风险 –您需要考虑常见及不可预测的风险
  • 为最佳实践制定规则 –您的预案应该是可调整的,与供应链的需求和变化保持同步。理想情况下,您的供应链应该相互连接、共享数据并在战略上保持一致。
  • 为需求波动做准备 –在危机期间,对某些产品和服务的需求波动加剧。您应该积极同供应商展开合作,制定控制波动并满足短期需求激增的策略。
  • 安全的替代性融资 –现金流短缺会在紧急情况下导致严重后果。出口保理和供应链融资可以为企业提供充足的流动资金,解决短期运营资金短缺的问题。

与其尝试针对每种风险场景下的单独策略,不如集中精力建立整体的风险缓释方案来应对最大的风险敞口。

2. 数字化运营

某些文件(例如“提单”)需要纸质文件。正因如此,许多企业还没有意识到供应链数字化的好处。一些公司担心数字化的安全性,而另一些公司则不认为数字化带来的高效率物有所值。

然而,在紧急情况下,依赖纸质文件会危害整个供应链的运转。支持电子签名和其他线上操作的完备的线上数字系统,可以为企业提供业务可视化,确保企业在瞬息万变的商业环境下迅速反应。

供应链分析是另一项数字化投资,可帮助公司为最坏的情况做好准备。该技术提供了库存的实时概览,并可以预测何时库存不足。通过利用此类工具,公司可以在产品用完之前备货。

3. 与供应商保持透明度

与上下游保持恰当的透明度是建立弹性供应链的关键。但这一环节也可能是最具挑战性的。为了实现全供应链可视化,企业首先必须确定生产过程中的重要节点。

接下来,您需要明确哪些供应商处于高风险地区,并储备替代资源,否则后果严重。倘若上游的一家或多家零部件供应商无法交付,下游的汽车生产商将不得不暂时关闭。以下步骤可以帮助公司提高供应链透明度并减少突发问题带来的风险:

  • 简化流程,消除低效和冗余环节。
  • 与所有供应商和网络建立开放的沟通渠道。
  • 与不同级别供应商签署不同级别的协议来管理交货时间和库存水平。该策略将提供预警信号。
  • 确定首选供应商并制定重启计划。

此外,我们建议公司使用数字企业软件供应商提供的汇总数据,实时监控产品在供应链中所处的位置。如果发生停顿或搁置,公司可以立即进行干预并开始有针对性的制定补救措施。

4. 供应商及市场的多元化

新冠疫情的到来让许多企业意识到供应商来源和市场单一的风险:当中国的工厂关闭时,许多公司无法再采购生产所需的零部件;在欧美市场遭受疫情冲击需求收缩时,尚未开发其他市场的中国供应商也面临着库存积压、生产过剩、资金紧张的问题。正因如此,许多公司被迫寻找新的替代方案或不得不暂时将其业务搁置。

供应端和市场网络的多样化可以提高运营弹性,并确保核心业务正常运行。因为在危机发生时,不同区域的供应商和市场受到的影响和他们对危机的反应是不同的。

企业可以在多元化的供应端和市场网络中保持与现有供应商和客户的紧密关系。同时,始终保持备用库存,为过渡期间的交货延迟提供缓冲。

小结

弹性供应链的形成需要完备的计划和准备。这种时间和资源的短期投资将极大地降低意外事件所带来的负面影响,规避业务损失。在当今动荡的经济环境中,企业应当尽早地为负面事件做打算。制定应急预案,实现运营数字化,提高供应链透明度,并使您的供应和市场网络多样化,以争取最大的可能获得克服危机。要了解有关弹性供应链的更多信息,欢迎与全球领先的国际贸易融资公司德益世国际保理联系。关注“德益世国际保理”微信公众号,在后台留言提问,或发邮件至china@tradewindfinance.com,将有专人为您解答。

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