如何降低外贸信用风险?

将业务扩展到国外市场能够提供巨大的增长机会。但同时,出口商在进入新市场时需要采取有效措施来降低信用风险,而合格的供应链金融公司可以通过发票融资和反向保理等方式,最大程度地增加运营资金,并降低外贸信用风险。

此外,包括客户资质审查和处理在内的准备工作,对于避免潜在的信用风险至关重要,而信用风险可能会直接损害到企业主的声誉及其未来的发展。

了解进口商的信用

检查外国新客户的信用记录是其中一种准备方法,这对于确保买方有能力支付发票来说非常重要。公司信誉情况可以从以下几个方面来识别:

  • 公司财务情况–如果一家公司要求赊账(O/A),那么要求其提供利润表、年末资产负债表和损益表来证明其当前财务状况是至关重要的。
  • 银行征信–商业贷方有时会提供经客户签字同意公开的信贷申请和其他信息。但是,一些银行根据其所在的国家或地区设有严格的隐私限制。
  • 供应商参考资料–贸易参考表可以显示某家公司平衡其信贷额度的情况。通过这些信息,可以推测出所有的未清余额、预计年销售额、付款趋势和最高还款额。
  • 第三方报告–第三方来源的信用报告,例如美国国际公司报告(ICR),可以揭示该公司的深度信息。如果公司尚未全面公开其所有业务,可以通过商业信用报告来了解这些业务。

新兴经济体可能会有更多不确定性,因此,可能需要当地的或专门负责这一区域业务的团队对客户进行更准确的评估。

设置信用额度

为了取得积极成果,为新的国际客户设定信用额度非常重要。信用额度的设定应基于以下几方面的信息:

  • 财务记录和信用报告
  • 现金流限制
  • 盈利能力
  • 基于当前债务和银行报告推测的借贷能力
  • 公司财务报表和流动性

销售协议的条款应做到清楚、全面,阐明所有可能存在的误读情况。销售框架协议将不再依赖近期的采购订单来概述销售条款,而是从一开始就为赊账条款奠定基础。确保新客户完全了解合同内容,可以有效避免在未来合作过程中发生纠纷。

优化营运资金

优化营运资金效率是降低外贸信用风险的另一个关键步骤。通常,公司最大化营运资金的方式包括:

  • 合并库存
  • 延长应付天数
  • 控制成本
  • 提高效率
  • 实时营收报告,及时调整生产进度,优化资源
  • 贸易融资,通过应收账款融资或供应商融资等方式加速回款

在付款、应收账款和库存处理上,即使只有微小的改善,都会对现金流和费用预测产生重大影响。

安排供应商融资

供应商融资或反向保理可以为买卖双方提供理想的现金流解决方案。利用买方确认的发票,供应商能够提早获得付款,从而最大程度地减少供应链中断的风险。

这种表外业务不会计入公司信用贷款,但可以增加营运资金。通常来讲,利率是根据买方,而非供应商,的信用等级信用等级来设置。因此,供应商通常可享受较低的利率,而买方则能因此获得更有利的运营条件。

开展国际贸易的企业需要快速、直接的参与流程。企业可以使用现代化的数字化方案来简化这一流程。这样的解决方案能够使供应商融资更方便地应用于整个供应链。

如何处置逾期账户

即使采取了预防措施,公司仍需要处理逾期账户的标准化流程。一般来讲,理想的收回逾期金额的时间是发票到期日之后90天内。拥有应对未付款项的保障措施是管理信用风险的首要措施。第三方金融机构可以通过下列方式在此方面提供额外保障:

  • 信用证(LC)–信用证是为买方背书的金融机构所开具的文件,可作为买方信誉的保证。
  • 汇票–长期以来,银行签发汇票以保证在特定日期付款。但是,无纸替代品正在逐渐取代这些过时的纸质文档。
  • 本票–买卖双方的付款协议,通常包含针对未付款项的处理条款。
  • 出口保理–独立于出口商和进口商之外的第三方金融机构,可以帮助出口商免于买方破产的风险。

在某些情况下,缩短宽限期、发送付款提醒并提供预付款等选项可以减少拖欠帐户的出现频率。上述这些方法将有助于优化企业应收账款。

小结

对信用风险的担忧一直存在,但这不应该成为想要拓展海外市场的企业主停下脚步的原因。有了具体的风险管控策略和合作伙伴,公司可以放心地进行国际贸易。在进行跨境贸易时,像德益世(Tradewind Finance)这样的国际贸易融资公司可以作为进出口商之间的中介机构,帮助企业规避信用风险。

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