全球中小企业贡献了90%以上的商业活动，提供了一半以上的就业岗位。然而，作为多数经济体支柱的中小企业，却常年面临融资难的挑战。
以中国香港为例，随着经济温和增长，中小企业的经营状况再度引发关注。近日，有中小企业反映难以融资，遭银行收紧贷款安排，如要求提早还款或减少贷款金额，若营业额下降则被要求增加抵押资产。香港金融管理局表示，短期内会成立专责小组，跟进中小企业求助个案。
香港总商会7月下旬进行的一项调查同样反映了中小企业对资金周转的忧虑，74.3%受访企业认为资金周转是未来12个月主要挑战中的最大难题。香港贸发局第二季度调查也显示，资金成本高企成为出口商最关注的问题之一。
实际上，面临这些挑战的并不仅仅是香港地区。在亚太地区发展中经济体中，中小型企业的资金缺口都值得关注。根据亚洲开发银行披露的2022年数据，银行对中小微企业的贷款仅占银行总贷款规模的22%。
全球贸易环境复杂多变，对出口商而言，获取灵活且及时的融资方案、保障货款安全，都至关重要。作为替代性融资选择，德益世国际保理专注于服务参与国际贸易的中小企业，能根据特定需求定制国际保理融资解决方案，无需任何抵押，即可让出口商在提供账期的情况下弥补营运资金缺口，提升销售额，同时提供信用保护功能。
德益世的贸易融资产品适用于赊销（O/A）、凭单付款（CAD）和信用证（L/C）等多种结算方式。德益世安排合作的国际信用保险公司可以承保出口商的应收账款。出口商发货之后，能在验证发票后的48小时之内获取资金，变现比例高达95%。发票到期后，海外买家付款，德益世会将剩余的款项扣除相应的费用支付给出口商。
与传统信贷融资相比，国际保理有哪些优势？
- 更关注买家信用，无需资产抵押
传统银行信贷融资通常要求企业提供固定资产作为抵押。对于很多采取轻资产模式运营的中小企业——尤其是贸易商而言，这无疑抬高了融资门槛。
德益世提供的国际保理服务则无需固定资产抵押，更注重买卖双方之间的发票协议，即基于买家的信用状况提供融资。这意味着，即便是缺乏固定资产的中小企业，如果买家信用满足条件，他们同样可以利用应收账款获取资金。
- 灵活调整融资结构，额度不设上限
一般而言，传统金融机构更关注出口商的财务状况，根据资产负债表等材料确定授信总额。若贷款人资产价值受市场影响缩水，不能满足抵押要求，银行可能抽贷。这加剧了中小企业融资难的困境。
德益世提供的国际保理服务则具有极高的灵活度，能根据买家信用和出口商实际需求调整融资结构与额度，即便是资产负债表表现一般，或是近年来新成立的出口企业，也能根据具体情况为其提供融资支持。
- 提供信用保护，降低国际贸易风险
在全球经济环境不确定性加剧的背景之下，越来越多的买家要求出口商提供账期，出口商面临的买家违约风险也日益增加。
德益世深耕国际贸易融资领域24年以上，帮助出口商评估买家能力、规避信用风险，已成功为不少客户鉴别虚假和资质不佳的买家，为客户的出口贸易保驾护航。
以下是精选成功案例：
- 印尼纺织服装制造商通过出口保理融资解决财务困境
挑战
受欧美等出口市场需求疲软、生产成本上升影响，印度尼西亚纺织服装商面临财务困境。在融资渠道收紧的环境下，该企业在当地银行贷款困难。
解决方案
德益世为这家制造商提供30万美元的出口融资额度和信用保护，帮助其从应收账款中释放现金流，并显著降低参与国际贸易时面临的风险。
通过本次合作，这家出口商可以承接更多订单，扩大品牌在竞争激烈的海外市场中的影响力。展望未来，这家公司有望通过现金流优化实现年度营业额和保理业务量的双重增长。
- 湖南电子产品贸易商通过出口保理融资抓住美国市场新商机
挑战
湖南一家电子产品贸易商迅速发展为美国电子产品市场具有竞争力的出口商，年出口额超过500万美元。然而，与快速增长随之而来的，则是有效管理现金流的挑战。
解决方案
德益世为这家制造商提供30万美元的出口融资额度和信用保护解决方案，使该公司能够强化供应链、扩大产品供应，并降低贸易风险。对于海外买家要求的长达90天账期，该贸易商也因此能够接受。
- 香港印刷贸易商通过出口保理融资释放现金流
挑战
一家近年来成立的香港印刷贸易商，在业内赢得良好的声誉，并与多位优质买家建立合作关系。然而，在印刷行业，应收账款周转率一直阻碍着企业的扩张。
解决方案
德益世及时提供了出口保理解决方案，其中包括145万美元的资金支持，这帮助出口商释放了受困于应收账款中的现金流，使其能够保持平稳运营，并维持行业领先供应商的地位。
关于德益世
德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国，在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、印度、巴基斯坦、土耳其、阿联酋和美国等地设有办事处和分支机构，网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品，为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。我们可以根据地点、产品和付款条件为每一位客户提供量身定制的解决方案，包括出口保理，我们还能为您整个供应链融资等。
