众所周知，无论规模与所在行业如何，健康的现金流始终是企业的支柱。不过，对于小型和成长型企业而言，在最初几年保持稳定的现金流可能是具有挑战性的任务。为在激烈竞争的市场中生存和发展，有抱负的企业必须制定战略，以解决小型企业面临的现金流问题。
关于如何克服现金流挑战这个价值百万美元的问题，国际保理业务是一个理想的答案。国际保理也被称为应收账款保理，或发票保理，是外贸企业用来维持现金流的财务策略。它指的是外贸企业将未结清的出口发票以折扣价出售给第三方金融机构，即国际保理公司。
外贸卖家在赊销商品或服务时必须向买家开具发票。发票上还会注明付款条件与到期日期。付款条件通常规定更长的期限，以便更有利于买家。然而，较长的付款期限可能意味着卖家面临资金短缺问题。如果出现延迟付款或不付款，还可能引发令人担忧的危机。这正是国际保理能够发挥作用之处。
外贸企业可以将出口发票出售给国际保理公司，而无需等待客户全额付清发票。国际保理公司可以预先向企业支付发票总面额的一定比例（最高可达70%-90%），从而提供即时的现金流。因此，国际保理业务旨在让外贸企业在有需要时从中受益，尤其在高效的资金管理方面。本文我们将探讨外贸企业如何利用国际保理解决现金流问题。
国际保理业务如何帮助外贸企业优化现金流？
- 即时现金：
卖家开具发票后，往往需要等待数月才能结清。与此同时，他们仍需履行财务义务。国际保理业务为外贸企业提供了快速获得现金的途径，这些资金可用作营运资金以履行即时的财务义务，支付员工工资，结清月度账单，购买库存和先进工具，扩张新网点，或是投资于业务增长。
国际保理公司提供的资金可以帮助企业业务顺利运行。快速获取资金也能让企业在市场中把握新商机。此外，企业若申请贷款，则有义务将所获资金用于指定用途。而通过出口发票保理业务，企业所获资金可用于满足任何业务需求。
- 处理速度更快：
相较于传统银行贷款渠道，国际保理业务涉及的流程并非那么严苛。无论是申请还是审批，流程都十分简便。因资金是基于单张发票而非企业的信用记录发放，出口发票保理公司并不会向出口商索要详细的信用记录。
对于缺乏高价值抵押品的企业而言，国际保理业务有助于他们及时获取必要的信贷额度。因为并不需要很高等级的商业信用评分，许多小型企业都有资格申请出口发票保理业务。如果重要文件齐全，国际保理公司可以在1-2天内结清发票。
- 增加收入：
对于刚刚进入市场的小型企业而言，建立强大的客户群可能是一项挑战。大多数买家倾向与提供较长付款周期赊销方案的卖家合作。成长中的企业并不总能随意向客户提供赊销，因为他们通常需要快速获取资金，以支持现有订单与新订单。对于初创期的企业而言，长时间等待发票付清并非理想之选。
通过国际保理服务，即便是中小微企业也可以提供灵活的付款条件，并确保现金流健康。这可以帮助企业建立忠实的客户网络，从而提升销售和收入，并更快地扩张业务。
- 不产生负债：
国际保理业务是优化现金流的独特解决方案，其运作方式不同于商业贷款或借贷。区别于传统贷款，国际保理业务中外贸企业出售的发票，本质上属于资产。通过国际保理服务，第三方公司以折扣价购买外贸企业的发票。
因此，当外贸企业选择出口发票保理解决方案时，资产负债表中并不会新增债务。国际保理的主要特点之一，是能够提供资产负债表之外的融资。这些资金永远不会作为债务出现在账簿中。传统银行贷款与国际保理的另一大主要区别在于，后者并不存在按月分期付款的义务。
- 降低风险：
在发票到期时，国际保理公司负责向买家全额收款。一旦买家全额支付发票，国际保理服务商会将剩余款项返还给外贸企业，并扣除少量费用。
负责向海外买家收款的是国际保理服务商。如果买家延迟付款或不付款，损失必须由国际保理服务商承担，而非外贸企业。
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