“保理十年,再开新篇”:德益世接受上海市商业保理同业公会采访

被访者:Peter Maerevoet先生,德益世国际商业保理有限公司首席财务官兼亚洲首席执行官。

背景资料:德益世国际商业保理有限公司是上海市商业保理同业公会会员单位,公司总部位于德国,成立于2000年,目前在全球14个国家和地区设立了超过20个分支机构,客户遍布30多个国家,在国际贸易融资领域处于领先地位。除服务于纺织服装业以外,德益世还涉足食品饮料、水产、电子、汽车、化工产品和消费品等行业。

公会秘书处(Q):Maerevoet先生您好,今年是中国大陆商业保理试点十周年。作为首批进驻上海的外资保理公司,见证了行业发展,有没有一些感受和我们分享?

Peter MaerevoetA:十年时光,如白驹过隙,如今想来感慨万千。德益世在2013年正式进入上海,恰逢商务部开展首批商业保理试点工作第二年。在中国开展业务以来,德益世持续专注于保理这一领域,以灵活且定制化的融资方案赋能出口企业,为企业加速现金周转、降低贸易风险、免除后顾之忧。

近十年来,德益世与国内商业保理行业共同成长,见证了行业发展的巨变,并持续以优质的服务赢得更多客户,且客户遍布多个行业。

这十年,是里程碑,这十年,也为未来奠定了坚实基础。德益世在这十年取得的成绩,离不开中国经济又好又快的发展。如今,全球大环境危机四伏,出现了更多难以预测的风险,出口企业因此面临着复杂多变的贸易形势。对此,德益世积极拥抱变化,对融资方案做出灵活调整,不断提升产品竞争力,更好地为客户降低贸易风险。

Q您如何形容德益世国际商业保理这十年发展历程?

A这十年,是德益世丰富保理产品、提升服务水准的十年,也是助力更多中国企业扩张业务的十年,更是克服困难、专注实现长期战略的十年。

2013年,德益世进入中国市场,最初在中国的业务主要集中在出口保理,随后不断拓宽产品线,能为各种规模的本土企业量身定做外贸融资方案,并提供供应链融资服务。考虑到全球信用体系仍在发展中,且存在信息不对称的问题,不少中国进口商必须在供应商发货前全额付款,而德益世提供的供应链融资服务,能够为企业的上下游伙伴提供资金,以此优化企业的现金流,推动企业发展业务、扩大规模。

这十年来,德益世也见证着中国的开放与发展。2018年11月7日,全球第一个以进口为主题的国家级展会——首届中国国际进口博览会在上海隆重揭幕之际。德益世在上海举办高端晚宴,邀请了多位中国客户、合作伙伴及友商赴宴,宣布在华推出全新供应链融资产品。在德益世的支持下,中国采购商可以集中精力在业务发展上,而不用担心结算和资金周转等问题。

2018年11月7日,德益世全球执行总裁Ansgar Huetten代表公司在晚宴上向与会嘉宾致欢迎辞

2019年11月8日,德益世受邀参加第一、第二届中国国际进口博览会落地重点项目签约仪式,与上海自贸区陆家嘴管理局签署合作协议。德益世与陆家嘴管理局的深化合作有效推进德益世在中国的业务发展,为中国的进出口企业带来更加本土化资金支持方案,增加企业的现金流,降低贸易风险,促进中国进出口企业在全球的业务发展。

2019年11月8日,德益世全球商务总裁Rene Pastor先生(右四)与其他11家行业领先企业上台签约

Q:请允许我代表同业公会向您和德益世公司为中国经济、中国公司的发展做出的贡献表示衷心感谢!德益世在华十年,发展良好,您认为德益世国际商业保理的核心竞争力在哪里?

A德益世国际商业保理的最大优势在于能够为客户提供量身定做的融资方案。依托遍布四大洲的高水平贸易融资专家团队,以及长达22年的运营经验,德益世具有处理较为复杂的案例的能力,并在业内具有较高的知名度。

此外,作为一家源自德国的国际商业保理公司,德益世不仅传承了德国严谨高效作风,还最大程度实现本土化——除了调整产品和服务以满足本土企业需求,还成功获得中信保认可,成为首家与中信保签订保理保单的保理公司,为本土企业提供更多元化的信保选择。

Q这十年对您个人来讲,有没有印象深刻的一些人和事?

A作为一家国际贸易融资公司,德益世致力于解决客户的现金流问题,以定制化融资方案推动企业的业务发展和规模扩张,而且客户的融资额度可以随着业务的增长而增长。

这十年来,我对两位内地客户的业务规模变动印象深刻,我们很荣幸与他们达成合作,并帮助他们迅速实现业务扩张。

其中一位客户主营业务为钢铁贸易,去年的融资额度仅有590万美元,在选择德益世的服务后,因获得充足运营资金而无需等待货款到期,得以持续投入生产、承接更多订单,企业如今的融资额度已增至2000万美元。

另外一位客户主要业务为海鲜冻品出口,多年前融资额度为1000万美元,但经过多年的合作,得以开发更多买家,且能及时向供应商付款、增强竞争力,如今这一数字已接近2300万美元。

Q:能够见证客户成长或许是我们最乐意见到的事情了!或许中国历史过于悠久,中国人喜欢回顾过去,但回望过去是为了展望未来。对于未来,您对上海市商业保理行业,对德益世国际商业保理有哪些期许和展望?

A十年耕耘,上海市商业保理行业经历了从无到有的突破、从小到大的飞跃,正处于从大到强的蝶变中,未来十年的发展同样至关重要。随着下一个十年新篇章的开启,相信上海市商业保理行业未来定能再创辉煌!

虽然国际形势复杂多变,但德益世国际商业保理团队不仅克服了疫情引发的持续业务中断,并且表现优异,今年在内地的融资额投放预计将达到2亿美元。展望未来,德益世将继续与客户建立更好的沟通,并持续扩张所服务行业的范围,且更专注于提升为客户服务的质量。随着将战略核心转向亚洲,德益世将继续为本土贸易企业提供优质的定制化服务,协助企业更方便快捷地获取融资,从而盘活现金流、获得业务发展的新动力。

Q:感谢您接受访谈,祝愿德益世未来十年发展更好!

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

德益世出席商业保理行业发展十周年座谈会

2022年6月,德益世参加了由广东省商业保理协会和广州市商业保理行业协会举办的“商业保理行业发展十周年座谈会”,并在会上发言。

出席会议的有国内和国际保理行业的主要人士,以及广东金融学院的专家。关于行业展望,中国服务贸易协会商业保理专委会主任韩家平表示:“商业保理公司可以从人才储备、风控管理、技术应用、模式创新等各个方面做得更好,行业必将在合规的前提情况下稳健发展。”

作为保理行业的领先者,德益世提供实用灵活的资金解决方案,以满足中小企业在国际贸易中的融资需求。去年,德益世在中国内地的业务增长了50%。预计在2022年,中国内地客户的融资额度将达2亿美元。

德益世中国销售副总裁Andy Zeng在会议中表示:”通过德益世提供的定制化融资解决方案,出口型客户可以稳步打开市场,并成功与海外大型买家建立长期关系。尽管不确定因素在大流行期间持续存在,但德益世提供的服务使客户能优化营运资金,并管理海外买家的信贷风险。”

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

第二季度公司简讯

德益世出席国际保理商协会年会

2022年5月初,国际保理商协会(International Factoring Association, IFA)在美国波士顿举办年度会议,规模为行业内最大。德益世作为国际保理商协会的多年成员,与来自保理机构、商业贷款人、订单融资、银行、保险公司和律师事务所的700余名成员共同参与了这场盛会。

会议期间,德益世探讨了与国内保理等供应商合作的可能性,以支持寻求跨境融资的企业,并与银行会面,为其客户安排海外应收账款的融资解决方案。会议还就经济趋势、全球贸易、业内法律问题,以及金融科技等技术进步展开小组讨论。本次会议的议题涵盖了业内现状以及未来的发展。

德益世全球商务总裁兼美国首席执行官René Pastor表示:“我们重视与保理界的关系,并将合作关系视为向更广泛企业提供营运资金的一种途径。德益世有能力为参与国际贸易的组织提供贸易融资。”

德益世会见长期合作伙伴安联贸易

2022年5月,包括执行董事Ansgar Hütten在内的德益世管理层成员,与长期合作伙伴安联贸易(Allianz Trade)在其德国汉堡办事处会面。

通过长达二十二年的合作,德益世与全球贸易信贷保险公司安联贸易制定了计划,以最大限度提升贸易融资——包括基于应收账款的融资合信贷保护——的效用,为客户提供服务。

德益世出席香港制衣同业协进会20周年庆典

2022年6月,香港制衣同业协进会(Hong Kong Apparel Society)举行20周年庆典活动。作为经验丰富的贸易融资服务提供商,德益世与其他会员和各行业领袖共同参与本次庆典。

永远荣誉会长钟国宾先生、亚太策略研究所李卓骏博士和商务及经济发展局副局长陈百里博士均发表演说,阐述二十年间香港制衣行业的发展创新史,而即便在疫情的影响下,很多品牌依然努力创新。

服装业是香港最重要的制造业之一。事实上,德益世为多家香港服装贸易商提供出口保理服务。疫情期间,国际贸易环境的不确定性仍然持续,德益世提供的定制化融资解决方案,能有效助客户实现业务增长。

参加香港电子业协会研讨会

2022年6月,由香港工业总会和香港电子业总会合办的“电子业2022-2023年挑战与展望”研讨会如期举行。德益世很高兴能参加此次活动。

本次活动的议题包括全球半导体产业供应链动态、物流供应链与货物风险转移方案,以及中小企业有效管理信用风险的方式。尽管疫情在很大程度上影响了电子行业,但从业者的坚守,令行业得以顺利延续。

对中小企业而言,信用保险是国际贸易中降低信用风险的有力工具。信用保险作为德益世定制化融资方案的一部分,能令企业更有把握地开展业务。目前,德益世与全球多家大型信用保险公司合作,能在全球大多数国家提供信用保险。

参加孟加拉国服装可持续论坛

2022年5月,德益世出席在孟加拉国达卡举办的服装可持续论坛,本次活动促进了该国经济基础行业——服装与纺织行业的可持续发展。由孟加拉国服装交易所(BAE)及孟加拉国服装制造商和出口商协会(BGMEA)联合举办。

该活动已举办三年,汇集了数百名来自服装供应链的政策制定者、行业领袖和品牌负责人。论坛中探讨了可持续发展相关议题,包括气候行动、环境社会与治理(ESG)、绿色金融、采购实务、尽职调查,以及建立可持续发展服装生态系统的方法。

德益世与孟加拉国的服装与纺织行业关系密切。孟加拉国是全球第二大服装出口国,也是业界采购服装和面料时青睐的国家。德益世在孟加拉国设有办事处,并在当地有一支贸易融资专家团队。德益世对服装贸易非常熟悉,服装贸易是德益世在二十多年前的主要业务,如今仍是德益世金融服务的重要领域。

出席印度国家软件和服务公司协会“工作未来式”活动

2022年6月,德益世在印度钦奈出席了“工作未来式”(Future of Work)活动,该活动由印度国家软件和服务公司协会(NASSCOM)主办,该协会为印度IT行业贸易协会。

本次活动参与者逾300位,来自教育技术公司、技术开发公司、IT咨询公司及其他行业,探讨的主题包括混合工作模式、工作场所的公平性,以及以人为本的重要性。除了来自银行的发言人,软件巨头微软和Zoom同样在活动中发表演讲。

除了为服装、食品饮料,以及电子产品等各类行业的企业提供资金,德益世同样为软件公司提供按进度付款的出口保理服务。有推迟付款客户的企业能从贸易融资中受益。融资额度并非固定,能随着买家质量和订单规模的增长而增长。

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

【媒体报道】尽管在不确定性持续的情况下,德益世国际保理仍支持环球外贸快速增长

*本文发表于《信报财经月刊》2022年6月刊

随着环球疫情缓和,消费和制造业加快复苏,带动国际贸易融资市场高速增长。拥有逾20年营运历史的德益世国际保理(Tradewind Finance) 预料,今年该公司的全球贸易融资业务将会显著增长,尤其在中国香港的业务将上升超过四成。

总部位于德国的德益世成立于2000年,目前在全球14个国家和地区设立了超过20个办事处。

德益世首席财务官兼亚洲首席执行官Peter Maerevoet表示:“虽然过去两年受新冠疫情影响,但德益世在香港的团队仍能找到不少新的优质客户。我们去年在香港为客户提供的融资额高达7,000万元(美元.下同),预料今年将增至超过1亿元。”

他继续解释,该公司在巴基斯坦和孟加拉的客户都是成衣出口商,而在香港的客户则较多元化。在去年,该公司在香港成功赢得一间消费电子产品的制造商成为客户,并由最初的融资额度需求只有80万元,至今已增长至600万元;而另一客户是服务于一间美国知名品牌的餐具供应商,融资额度由数年前的200万元增至现时的700万元,可见在德益世的支持下,客户业务发展的潜力非常庞大。

为客户提供高效资金扩充业务

总部位于德国的德益世成立于2000年,目前在全球14个国家和地区设立了超过20个办事处,服务涵盖食品饮料、海鲜、电子、汽车、化学和消费品等行业。该公司多年来致力为国际中小企业提供流动性资金,除了为出口应收账款做保理融资外,还可为客户提供订单融资及整条供应链融资。

Maerevoet说:“我们为客户制定贸易融资解决方案,并通过记账、收款、催款等融资方案,帮助他们资金流动最大化和解决资金需求,促进国际贸易发展。”他表示,该公司早期为出口到欧洲的土耳其纺织品贸易提供融资,累积了大量宝贵经验,于十年前大力扩展国际业务,包括在中国香港成立远东总部,并在上海、巴基斯坦和孟加拉等地设立办事机构。他直言,因保理产品涵盖信用保险的性质再加德益世的员工均为拥有高度专业的贸易融资专家,令公司即使遇上疫情,仍能得以保持稳步增长。

他更指:“去年内地业务录得50%增长,而香港则上升20%。在最近两个月,内地业务因受疫情和防控措施影响而放缓,但香港业务的增速明显加快。”他称,不少内地制造商的海外买家因货运延期而要求延迟付款,该公司特别为它们把融资期由90天增至130天;预料今年内地客户融资额仍可达2亿元。

即使制造业转移到海外,美国和欧洲本土的增值生产继续推动需求

德益世为客户提供融资解决方案及规避贸易风险,针对跨境贸易企业提供无追索国际出口保理,又称作「发票贴现」(含应收账款转让)。这一融资方案可帮助企业加速现金流转、改善账款回收和管理坏账风险。该公司的贸易融资产品适用于赊销(O/A)、凭单付款(CAD)和信用证(L/C)等多种结算方式。客户在发票提交后,该公司最快能在24至48小时内放款,贴现比例高达90%,余额会在买家支付货款后发还。

Maerevoet指出:“过去十年不少成衣制造商已由中国内地迁至越南、巴基斯坦和孟加拉等地,预计这趋势将会持续。同时,近年不少欧美成衣公司倾向在本地完成后期工序,例如牛仔裤的镭射雕刻,这都会为我们带来新商机。”

他说,受惠于疫后需求复苏,今年该公司的全球业务将由去年的25亿元增至30亿元,但个别地区的增幅不一。该公司曾研究开拓越南业务,但由于该处的制造商以中国内地、中国台湾、日本及韩商为主,资金实力较雄厚,对贸易融资需求有限。

德益世首席财务官兼亚洲首席执行官Peter Maerevoet

稳健扩业务无惧同业竞争

Maerevoet现时专责处理德益世的全球财务和亚洲地区管理事务。他在加入德益世之前,曾任职于宝洁比利时分公司,并在美国李维斯担任全球供应链金融副总裁,熟悉国际贸易采购和供应链融资运作。

他表示,面对大型银行、新兴金融科技企业以及其他国际贸易融资公司等竞争者,德益世有其独特的优势,包括拥有能够处理较复杂个案的能力,以及拥有提供优质服务的声誉及口碑。

他续说:“我们不能与大型银行比拼服务收费,但我们可以透过提供量身定造解决方案满足客户需求。而且,我们亦以较高的知名度和丰富的营运经验取胜于同业,客户亦倾向选择营运历史较长及较有往绩可寻的融资服务商。”

该公司现时在上海和香港分别有18和7名员工,将按业务需要增聘人手,以加快在内地各省市发掘新客户,同时加强与现有客户的合作。此外,该公司目前在全球有200员工,今年或增加15至20人。

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

反思与展望

在刚刚过去的2021年,我们以强劲的成绩为其划上圆满的句号。我可以自信地说,尽管过去两年我们面临着阴晴不定的经济环境,但我们灵活且积极地应对,而且变得更为强大。在亚洲,我们克服了疫情引发的持续业务中断,并且专注实现我们的长期战略,而取得了成功。

从2021年下半年取得的新业务量来看,我对2022年业绩的预期感到非常乐观。我们整个亚洲的团队都奋发向上,团结一致,并为我们的客户提供了所需服务。特别是我们的中国和巴基斯坦团队取得突破性成果,为德益世集团的成功做出了巨大贡献。

而这一趋势仍然持续——各行各业的贸易商和制造商都转向我们,以改善其营运资金。

我们将继续专注于让我们脱颖而出的亮点——为客户量身定制的解决方案、拥有与欧美买家合作的广泛专业知识,为我们在亚洲的客户提供他们所需的融资支持和解决方案。

展望未来,我们计划与客户建立更好的沟通,让他们更明白我们的优势。很多客户在从竞争对手转向我们之前,往往与此前合作的平台有些不快的经历,才发现这些平台或其提供的解决方案并不适用于客户自身的业务模式,或是这些平台的服务质量不及预期。他们需要花上一段时间,才意识到只有把业务切换到德益世,才能享受到专为他们而设的个性化服务,从而获得更多进军新市场,接触规模更大、质量更优国际买家的机会。

随着我们将战略核心转向亚洲,我们将投入更多的专注力以提升我们的产品及服务在市场上的知名度,让客户能更方便快捷地获取融资。

继任职于宝洁、李维斯等跨国集团之后,如今我组建了一支理解并尊重国际买家需求的强大团队,而该团队将主要为我们的客户提供服务及支持,助他们实现商业抱负。

尽管过去一年已经不错,但我有信心未来将会更好。

*本文作者为德益世全球首席财务财务官兼高级执行官Peter Maerevoet

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

后疫情时代国际保理机遇与展望

引言

2021年10月14日,“第九届(2021)中国商业保理行业峰会暨第八届于家堡保理论坛”在天津经济技术开发区隆重举行,德益世国际保理作为商业保理专业委员会会员单位应邀参会,并作为主讲嘉宾发言。

以下为德益世国际保理中国区Commercial副总王东先生Jason Wang在论坛一:保理模式创新的发言实录(有部分修订删减),分享主题为《后疫情时代国际保理机遇与展望》。

新的一年即将来临,请收下德益世为您奉上的关于后疫情时代国际保理发展的干货演讲实录~

大家好!

我分享主题是《后疫情时代国际保理机遇与展望》。首先介绍一下国内外市场现状,简单分享一下国内保理商做国际保理面临机遇,以及对国内做国际保理市场空间做一个简单展望。

一、国际保理概览。梳理一下国际保理历史、功能、优势。

二、后疫情时代国际保理机遇与展望。

三、关于我们。主要讲一下德益世国际保理如何做国际保理,如何同在座各位联手做好国际保理。

一、国际保理概览

梳理一下国际保理的历史,虽然我们国内大多数企业对于国际保理相对来说比较陌生,但保理并非新出现的名词,相反已有几千年的历史,保理起源追溯到古巴比伦时期,当时富裕制造业者和商家正是通过保理管理销售,形成了早期保理雏形。记录显示到中世纪,对保理服务使用都呈一个增长趋势,这一时期保理相对来说发展还是比较缓慢,到了16世纪欧洲国家殖民时期,欧洲经济迅速崛起,大量向外出口商品,出口商正是借助这些商业代理商或保理商来促进贸易。这一时期,国际保理得到快速发展。19世纪美国经济快速崛起,美国对于欧洲商品需求大量增加,欧洲对美国进行大量出口,当时在通讯、运输并不发达状态下,欧洲的企业对于美国的买家和美国市场并不了解,欧洲做的比较大的保理商开始在美国设立分公司开展保理业务。至此,国际保理开始传向美国,到了20世纪60年代,美国保理业与欧洲的传统贸易融资活动相结合,促进了美国保理业发展,反过来促进了欧洲保理业的发展。

随着美国多个州通过立法形式确认了保理合法经营权,保理法案的通过又确定了保理获得回收货款的权利,至此,现代国际保理在美国诞生。1968年国际保理商联合会在荷兰成立,同年制订了国际保理惯例规则、仲裁规则,1988年国际统一司法协会制订了国际统一司法协会国际保理公约,这三个规则的制定为现代国际保理运行制订了法律框架制度。伴随着法律制定,以及国际贸易发展,现代国际保理走向世界。由此可见,国际保理基本上可以说是起源于美国。

保理的本质是一个贸易结算方式。其不同于传统贸易结算方式,如保险、融资和信用证——这种带有融资功能和风险控制功能结算方式。在全球贸易中保理占的比例远远超过传统贸易结算方式,本质上就是一种能够给出口企业提供融资,提供风险控制的融资方式,所以说是一个结算方式。

第二个本质是金融工具,它是能够伴随企业成长,为企业保驾护航金融工具

第三个本质是“速效救心丸”。从国内出口商的角度理解国际保理本质,国内出口商想融资的时候提交发票进行融资,不想融资的时候不提交发票,甚至放弃保理的服务,需要的时候使用一下,不需要的时候不使用,很大程度影响了国际保理为企业保驾护航的作用。国内把国际保理当成了一种速效救心丸,这是严重错误的观点,在这样一个观点下给保理人提出来一个新的使命,就是去改变国内企业对保理这样一种错误认识——成为了国内保理人的重要工作内容。一旦改变这种认识,保理行业的规模,包括保理商的规模都可以得到快速扩大。

保理的功能:

第一,贸易融资,买断应收账款进行融资,融资比例基本上在80%左右,有的企业可以做得更高一些,有的企业可以做到90%,融资的点分为两种情况,交货条件是在FOB或者CIF状态下,融资点是货物装船就可以融资。如果在DDP的情况下,货物达到买家指定仓库的时候进行融资,我们公司可以做到货物装船即刻融资。这是我们的优势

第二,应收账款催收,在国际贸易当中,应收账款到期以后买家延期付款是非常常见的情况,保理商有完整催款系统,经过邮件进行催收,必要时候打电话要求买家付款。这是催收功能。

第三,应收账款分账户管理,保理商都有一个账户管理系统,帮助出口商处理账务,保理商何时交单、放款,买家何时付款,卖家是否有逾期,在交易过程当中产生每一分钱,管理系统就可以形成一个报表,第一时间发送给买卖双方,这样可以帮助卖方有效管理账务系统,节约管理成本,对于买家付款行为有及时了解

第四,信用风险控制与坏账担保,信用风险控制第一个层次就是通过保险公司对买家进行资信调查,第二个层次体现了保理商的实力,利用全球网络在当地对买家进行调查。这一点可以举一个例子:我的一个客人是两家保险公司给它授信,授信400万美金额度,这两家保险公司一个是中国最大,一个是全球最大的,两家公司都授信400万美金,我们公司利用当地网络调查这家公司,发现这家公司真实情况就是200平方店铺,仅此而已,两家保险公司都没有发现,但是被我们发现了——这体现了保理商的作用,而且保理商在整个贸易过程当中对风险都可以做到实时监控。坏账担保:如果买家发现违约,在信用保险范围以内可以提供赔偿,保理公司100%的赔付,卖方通过保理进行结算,在质量和交期控制得好的情况下可以做到零风险。

国际保理优势

第一,克服出口商在交易中的信息障碍。一个出口商面临一个新买家或者老买家;新买家无法了解信息情况,无法了解偿还能力和支付能力的情况。面对老买家无法做到实时监控,是否评级下调以及是否突然出现财务波动的情况——这一点保理商可以做到,克服信息障碍。

第二,出口商提升竞争力,扩大出口额。现在国际贸易竞争分为三种竞争:商品价格竞争、商品质量竞争、付款方式竞争。现在商品价格比较透明,想建立优势很难;商品质量同质化竞争非常严重,想获得优势也很难;在付款方式上,保理商可以帮助出口商建立优势,所以现在国际贸易基本上是付款方式竞争,保理商在这方面起到很大的作用。

第三,转嫁风险。坏账担保的功能。把出口商的风险转移给保理商。

第四,降低管理成本。应收账款催收,账务处理,买家资信调查,对买家实时监控——保理商来做,极大节约了出口商管理成本。

第五,降低汇率风险

第六,美化报表,把账上应收全部变成现金,增强再融资能力

二、后疫情时代国际保理机遇与展望

主要通过三块简单介绍一下国内市场现状之下,保理商面临机遇,以及国内市场空间有多大。

右边越南工厂的图,左边是全球疫情新增病例图,红色代表中国,黑色代表海外。这是2020年全年工厂的缩影,疫情之前全球工厂几乎纷纷关门。通过上面这张图可以看出,我们国内疫情控制相当好,我们复工基本上领先于全球,这时候给国内市场带来了很大机会,无论出口商还是保理商,全球订单回流,出口商订单增加,意味着需要更多资金,保理商融资功能可以极大帮助出口商,保理商迎来商机。

这张图从2016年到2021年,发达区域和发展中区域企业评级上调和下调的图,零轴上面是企业评级上调,零轴下面是企业评级下调,2016、17、18年相对来说比较平稳,2020年由于疫情原因出现大面积评级下调,会造成企业融资能力下降,风险增加,企业海外买家是否能够及时支付,支付能力是否降低,有很大风险在里面,再融资能力也降低了很多。这个时候保理商作用就体现出来了,买家支付能力下降,保理商可以代替支付,买家融资能力变差,保理商可以给它提供更长的账期

这是瑞银证券去年下半年做的数据预测,针对美国零售商的预测。在未来五年有八万家零售商关门,平均每11家店铺就有1家要关门。关门最严重就是办公用品,其次是运动用品,再次是服装和电子,在未来这样一个关闭潮之下,出口企业风险明显增加,要具备很强的风控能力才可以避免在关闭潮里面减少影响,这个时候保理商风险控制能力要得到体现,这也是保理商的机会。

这张图是海运价格趋势图,2011年到2020年基本上比较平稳,一个柜在1800美元左右,今年7、8月份达到12000美金,这个数据还相对保守。现在数据到21000-26000美金,而且这个柜的运输成本远远超过货值。价格提升不是最可怕的,最可怕是你有钱订不到货柜,我的一个客人做轮胎主要出口欧美,目前手上有150个柜发不出去,每天能够发1、2个柜不错了,这些柜子发到什么时候?国内出口商订单增加了,但是货运又是一个很大的难题

以铜为例,简单介绍一下国内原材料涨价趋势,铜在2020年,基本上在4万多人民币一吨,今年平均价格快到7万块钱1吨,最高8万多,原材料价格的疯涨,海外买家并没有及时跟着涨价,压缩了国内企业出口利润。由于国外买家支付能力降低,买家普遍要求延长账期。购买原材料几乎没有账期,基本上先款后货,进一步增加出口企业资金压力,这个时候保理商融资功能再一次得到机会。

刚刚讲的都是出口企业基本上面临一些困难,但是在困难之下,我国出口总值从2020年第一季度有所下降以外,基本上处于逐年增长趋势,国外疫情控制比较差,国内控制比较好,国内外疫情控制两极化导致了海外订单回流,给国内出口企业增加了很多订单,今年8月份已经达到有史以来最高,8月份单月出口达到2900多亿,面临这么多订单,保理商面临更多机会

根据前面案例分析做一个简单总结,其中有:企业信用评级下调,银行随之抽贷,这是两个方面。国内出口商原有贷款会被抽走,买家贷款也会被抽走,这个时候更加体现保理商的作用,增加了保理商竞争力

从上图案例中来看,上海某钢材企业是纯贸易公司,一年出口额在10亿美金左右,这是今年新做的客人,机遇是疫情控制很好,获取大量海外订单,但是买家和自己都有被抽贷,资金周转困难,海外买家更长账期。账期从DDP 30天扩展到60天,再加上原来海运、陆运要60天,基本上120天,,本来抽贷,又加上账期延长,资金压力非常大,甚至已经拒绝接单了,但是保理商的介入帮助解决资金压力,从6月份开始做,已经放了几笔款了

江苏电缆企业是一个贸易公司,主要采购电缆,出口到欧美国家以及澳洲,最大竞争对手来自于印度,印度疫情控制比较差,生产受阻,但是国内并没有受到影响,它获得订单比以往增加很多,几乎翻了两倍,遇到挑战是订单金额巨大,账期延长,它是贸易公司缺乏固定资产,难以获得贷款,原材料涨价,先款后货,工厂停止供货,因为买家延长了账期,进一步压缩了资金空间,没有钱付给工厂,工厂给它断货,接到订单没有钱买货发货。账期从60天延长到90天,第一笔款放了120万多美金,现在放了三四笔款了。

这个案例以买家角度来看,买家融资能力变差失去银行支持,消费品企业跟买家从来没有账期,要求供应商延长账期,增加账期,供应商找到我们,我们介入让它可以做增加账期生意。它的议价能力增强,提高价格,把保理公司所收取费用转嫁给买家,并且在这个基础上增加了它的利润空间。之前是前TT,现在变成90天账期。

疫情之下国内企业订单增加,资金压力增大,我们去做国际保理空间增大了。

出口企业订单增加,与此同时骗子也在增加,两个月左右时间遇到三个骗子,现在骗子特别多,大家一定要增强风险控制能力。这里面简单举一个企业,东莞某电子企业,损失60余万美金,去年年底今年年初跟我们接触,我们查了它的买家,授信了将近100万额度。为什么损失60万美金?在查买家的时候买家没有问题,对企业做调查的时候没有问题,合同也签了没有问题,但是流程没有走完,卖家急着发货,我们给的专业建议不要发货保理商保驾护航在这里体现出来,在整个流程当中我们都会对买家有一个风控作用。最后一步,NOA签署过程,买家确权过程当中发现买家是一个骗子,高明之处在于给我们所有信息都是真实的,但是这个人确实是一个骗子。供应商用的空运发货,提单跟着飞机走的,这个时候想把货追回来已经来不及了,在没有听取我们建议情况下直接发货了,并且把提单给到买家,造成损失60余万。

另外一个电缆企业的例子,比较简单,也是一个新买家,第一笔订单下了几百万美金出口美国,出口铜电缆。如果是做过电缆行业都知道,美国从中国进口铜,几乎不可能,但是他们一个新的业务员接了这个订单,并没有跟企业老板讲订单买家来源、付款方式等等,采取信用证的方式,但是我们教了他们一个方法,让他识别一下买家真的假的,用了我们方法以后,买家直接失联了,成功帮助他们规避了风险,这是我们保理公司从风控角度来说,给企业起到保驾护航的作用

国际保理在中国市场空间有多大?这是国际数据,2017年全球保理业务量达到了2.6万亿欧元,2018年2.78万亿欧元,2019年2.9万亿欧元,每年都是在增长,增长率在5%以上。单从国际保理业务量来看,国内的国际保理总量从2011年到2019年业务累计增长率达到105%。

2020年受到疫情影响,全球保理业务量为2.73万亿欧元,相对上一年有所降低,其中国际保理下降了4%,但是我们国内承接的国际保理业务量大幅度增加。为什么?因为我们国内出口增加,它的资金压力更大,我们国内的保理业务量大幅度增加。这是整体的市场空间。

FCI秘书长Peter Mulroy预测,未来十年全球保理行业年复合增长率将达到7%,2030年业务量相对于2020年增长将达到1倍,达到10万亿美元,这十年,也就意味着我们有5到6万亿美元市场空间,这个市场空间足够大,而且新增业务量一定是中国最多

我国国际保理业务量不到我国国际结算额1%,2020年全年出口32万亿美元。如果从1%提高到2%,3%、4%、5%,这个市场空间有多大?未来5到6万亿市场空间,我们中国国际保理业务占的份额最多。但是全球国际贸易结算当中,使用国际保理进行结算份额,十年前达到45%,欧盟内部十年以前达到80%,现在全球使用保理结算超过其他所有传统贸易结算方式总和

后疫情时代,我国国际保理业务迎来发展良机,以我们公司为例,从业务量来看,国内存在巨大市场空间,未来十年有可能培育保理行业独角兽

三、关于我们

德益世公司简单背景:是一家德资企业,总部位于德国,公司成立21周年,2000年成立。2011年进入中国,2013年开始开展保理业务,两年时间基本上用来充分了解国内法律法规。在全球14个国家和地区,设有25个分公司以及代表处,业务已经覆盖全球30多个国家。

德益世提供的服务有出口保理、出口企业应收账款。刚才讲到了保理公司+保险运作模式,跟出口保理很像,我们保险不用出口商介入的,出口商只要面对我们一家就可以了,我们可以做到国内国外一手控制,风险更好把控

反保理:以买家作为主体做国际保理,做国际贸易大家基本上了解,发货给A,但是B来付款,这种情况很常见,反保理也是这样,保理商跟买家进行合作,代表买家给你付款。国际比较简单,国外对于保理理解比较透彻一些,把保理当成金融工具,保理商做很多业务就是反保理,从买家角度出发。

进口保理:相对来说做得比较少,主要是国内信用体系建设还有发展空间,公司做的主要是进口车。

双保理:用得比较少,除了欧洲、北美、中东、中国香港、澳洲这几个区域通过双保理区域在做。

LC融资:跟银行相比,公司优势在于能做的区域、接受的银行会比银行更多一些,另外银行信用证融资,融资基本上要在发货以后半个月到一个月时间,我们公司可以做到发货后立马放款。

订单以及库存融资:订单融资比较简单。我们公司的订单融资建立在做了出口保理基础上。做出口保理,做下来之后运行半年到一年左右,评估良好——这种时候可以做订单融资:你的买家给你订单,根据订单融资,购买原材料、生产发工资都可以提供。

库存融资:公司做过光伏行业的库存融资。客户主要出口欧洲,在欧洲有自己的分公司,有自己的仓库,在仓库里面有大量的库存,也是公司做保理过程当中发现在欧洲有大量库存,并且占用它的资金,公司主动提出来帮助这家企业的库存变成现金。

公司服务内容:买断应收账款进行融资。100%赔付信用保险,应收账款管理及催收。

简单流程:额度申请,如果做国际保理,需要进行额度申请,报价、尽职调查,国际保理尽职调查跟国内保理尽职调查是天壤之别,国际保理尽职调查只需要三天,需要提供7到8份左右材料,其中3、4份是我们提供表格填写一下就行,这是国际保理的优势。签署协议、设置账户NOA签署,买家把应付账款直接付给我们,完成以后进行第一次融资

服务优势零风险,控制好质量以及交期,跟德益世合作基本上零风险

48小时内到账:从发票提交给我们,48小时以内,基本上我们融资就可以到你账上。

提前放款比例高达95%:我们常规90%起,如果你需要可以做到95%。

操作灵活简单:刚才也提到了,公司的尽调三天左右完成。

商务合作:对于国际保理有兴趣的企业,可以联手德益世开展业务,本人在这个行业从事将近10年,辅导了很多大型企业做国际保理,我感觉有这种使命,作为一家外资企业,能够帮助同行共同成长。

感谢主办方给这次机会,进行分享!

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

德益世参展第四届中国国际进口博览会

2021年11月10日,第四届中国国际进口博览会(简称“进博会”)在上海正式闭幕。德益世在首届进博会以来,连续第四届参展,不仅面向全球企业展示了灵活的国际贸易融资方案,还带来具有代表性的解决方案和服务体验。

本届进博会中,德益世展台位于上海国家会展中心服务贸易展区8.2馆。德益世以案例分享、个案咨询的方式,带来了以大宗商品出口保理为代表的高质量解决方案,以及为出口企业提供买家信用软性查询服务的体验,向现场展商和观众全方位展示了定制化方案的灵活性,引发广泛关注与认可。

德益世推出的大宗商品出口保理产品,覆盖品类包括金属、能源、矿产和农产品等,旨在解决大宗商品贸易订单规模较大、商品价格波动等痛点。该产品根据生产商和贸易商特定需求,提供个性化贸易融资方案,帮助企业加速现金流转、改善收款,并控制坏账风险。通过这一产品,德益世已成功帮助部分公司在不中断现金流的前提下,为买方提供更长的账期,从而增加销售额。

除了针对大宗商品的出口保理产品,德益世提供的定制化国际保理和供应链融资产品也已广泛应用于纺织服装、食品饮料、水产、电子、汽车、化工产品和消费品等行业,不仅帮助供应商以较低成本盘活资金,还帮助买方维持甚至延长结算周期,保证现金流充足,这有效降低整条供应链的风险,赢得展商和观众的青睐。

德益世在国际贸易融资领域处于领先地位,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的融资服务。中国是德益世最重要的市场之一,深耕中国市场多年,德益世为众多企业提供定制化营运资本解决方案,促进了企业在国际贸易的发展,这也令德益世日渐受到中国市场的认可。

未来,德益世将进一步开发更多符合中国客户需求的融资解决方案,最大程度为企业消除贸易风险,且随着国际贸易的发展,建立并深化新的合作关系,与合作伙伴互利共赢。

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

德益世将作为展商参加第四届进博会

2021年11月5日至11月10日,第四届中国国际进口博览会(简称“进博会”)将在上海举办。作为见证了过往三届进博会的参展商,今年,德益世将连续第四年参加本次展会。

在本次进博会上,除了向全球企业展示灵活的国际贸易融资方案外,德益世不仅会带来以大宗商品出口保理为代表的高质量解决方案,还将为出口企业提供买家信用软性查询服务的体验,最大程度为企业消除贸易风险。

大宗商品贸易存在订单规模较大、商品价格波动等特点,德益世推出的大宗商品出口保理产品,覆盖品类包括金属、能源、矿产和农产品等,将有效解决这类痛点,能针对大宗商品生产商和贸易商特定需求,提供定制的贸易融资方案,帮助企业加速现金流转,改善收款,并控制坏账风险。通过该业务,德益世已经成功帮助部分公司在不中断现金流的前提下,为买方提供更长的账期,从而增加销售额

不仅如此,德益世为出口企业提供5次免费买家信用软性查询服务,特点如下:含保险费用;无需个人担保或抵押品;年化利率可低至每年 7-8%;应收账款账期可长达180天;额度可高达5000万美元;应收账款及供应链融资免费咨询(以上所有条件均以德益世最终批准为准)。

德益世致力于为全球进出口企业提供融资服务,将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。中国是德益世全球最重要的市场之一,随着进博会成为中外企业贸易的重要桥梁,通过过去三届进博会,德益世越发获得中国市场的认可。德益世将持续开发并提供更符合中国客户需求的融资解决方案,助力企业的国际贸易发展

第四届进博会中,德益世将继续作为服务贸易供应商,在上海国家会展中心服务贸易展区展出服务,展位号为8.2C6-11。通过本次进博会的展示,相信大家对德益世及其灵活的融资解决方案会有更进一步的了解。让我们携手共同渡过这个机遇与挑战并存的时期,共创美好明天!

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

德益世作为主讲嘉宾参加第九届中国商业保理行业峰会

10月13日-15日,由中国服务贸易协会商业保理专业委员会(CFEC)、天津经济技术开发区联合主办的“第九届(2021)中国商业保理行业峰会暨第八届于家堡保理论坛”如期举行,德益世国际保理作为商业保理专业委员会会员单位应邀参会,并作为主讲嘉宾发言。

会议中,商务部国际贸易经济合作研究院副院长曲维玺,天津市委常委、滨海新区区委书记连茂君,天津市金融工作局副局长孙洋发言致辞;国际保理商联合会秘书长Peter Mulroy通过视频方式致恭贺词。天津经济技术开发区管理委员会副主任曹红钢,全国社会保障基金理事会原副理事长、中国证券投资基金业协会母基金专业委员会主席王忠民,分别就“经开区商业保理产业发展情况和下一步创新发展方向”“轻资产时代的产业链-供应链和金融链”做出精彩演讲。

德益世中国销售副总Jason Wang在分论坛中,作为主讲嘉宾,针对“后疫情时代国际保理的机遇与展望”这一主题做出经验分享。他表示:“后疫情时代,国内的出口企业迎来订单大规模回流、议价能力提升的机遇,但也面临原材料价格疯涨、企业评级下调、海外买家支付能力减弱、虚假订单骤增等挑战。在这个风险与机遇并存的时代,国际保理迎来高速发展良机。”

王先生在分享中提及的一系列案例也表明,作为一家深耕行业21年的外资国际保理公司,德益世国际保理提供的定制化融资方案,能够以灵活、简单的操作,有效帮助中小企业解决疫情之下融资难的突出问题,并协助企业规避风险与损失,提升企业的竞争力。在这一过程中,德益世帮助企业通过应收账款获取流动性,并避免在充满挑战的时期额外增加债务

关于德益世

德益世国际保理成立于2000年。集团总部在德国,在孟加拉、保加利亚、中国大陆、中国香港、匈牙利、冰岛、印度、巴基斯坦、秘鲁、土耳其、阿联酋、和美国等地设有办事处和分支机构,网点遍布全球。德益世将融资、信保和收款融入一套贸易融资产品,为全球出口商和进口商带来精简、灵活和一流的服务。

德益世分享国际保理,携手同业共同推进企业出口发展

上周三傍晚,德益世国际保理中国区销售副总曾迪作为演讲嘉宾在广东省商业保理协会举办的“保理与供应链金融公益大讲堂”中,在线向协会会员及全国观众展示了有关于“国际保理”的专题分享,超过1000人次收看了视频。

活动中,曾总介绍了国际保理的历史和产品设置,并结合历史数据和具体案例分享了后疫情时代金融机构规避风险的几条建议:“新一轮新冠疫情的爆发和重新实施封锁措施的风险依然存在,因此建议金融公司始终保持警惕,并加强与上下游企业、信用保险等机构的沟通。”

近年来,德益世关注到中国国内的产业转型,积极做出调整以适应不同行业的具体情况,服务行业已从传统纺织服装扩展到工业机械、电子设备、汽车汽配及游戏媒体等领域。同时,德益世也在积极同本土信用保险公司展开合作,致力于为客户提供更便捷更完善的保障。

作为深耕“国际保理”领域20余年的专业贸易融资公司,德益世一直把中小企业看做全球经济的支柱。全球疫情期间,德益世不但放宽审核条件帮助企业渡过难关,还在积极拓展新的资金来源,并持续优化业务流程,致力于为企业提供更加便捷的服务。

自2013年正式进入中国后,德益世已经累计帮助超过300家国内中小型出口企业获得发展所需的现金流,规避贸易信用风险,实现业务飞跃或转型。此外,德益世积极与本地金融机构及个人合作,产品可以作为传统金融机构的补充,专注于为出口企业提供更加灵、更加便捷的流动资金。

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