世界各地的中小企业如今正处于创新前沿。在推动经济取得里程碑式的成就上，它们发挥着关键作用；发展中国家尤其如此。中小企业占企业总数的90%，为全球50%以上的劳动力创造了就业机会。据世界银行估算，到2030年，为吸纳持续增长的全球劳动力，将需要6亿个工作岗位。因此，各经济体需要通过各类计划和援助来推动中小企业的加速发展。
因市场竞争激烈，不同行业中小企业面临的主要挑战在于资金不足。由于企业处于早期阶段，它们并非总有资金用于维持日常运营，也难以在恰当的时机抓住适当的发展机遇。因此，对中小企业而言，利用合理设计的财务援助至关重要。
应收账款融资是当今最受欢迎的融资工具之一。本文将探讨企业应收账款融资的目的、流程和主要优势。
什么是企业应收账款融资？
应收账款融资是一种短期融资，企业通过出售应收账款或未结清的发票，从第三方融资提供商处获得资金。企业向客户提供商品或服务，并开具付款条件对客户有利的发票。付款期限通常在60或90天内。
通过应收账款融资，企业无需等待客户结清发票。相反，企业将这些发票出售给保理公司，后者向企业预付发票价值的一定比例，约为总面额的70-90%。一般而言，企业基本可以立即获取这笔款项。
利用应收账款融资，保理公司必须向企业的客户收款，并将扣除费用后的余额支付给企业。其中，费用受多种因素影响，如客户的信用状况以及融资发票的数量。
应收账款融资为企业带来许多重要优势，包括通过将未付发票转化为及时的现金以简化现金流，令企业负担运营成本，帮助企业投资于增长机会等。此外，它还使企业摆脱未付发票带来的挑战。保理公司则承担了风险。接下来将探讨应收账款融资对企业的主要优势。
应收账款融资的主要优势
- 轻松获得资金
如今，企业可以自由选择不同的融资方案。银行贷款等传统融资方案涉及漫长的申请流程和较长的审批等待时间。它们通常对资质要求严格，对于尚未有机会建立良好信用记录的小型企业和成长型企业而言，这或许意味着挑战。通过应收账款融资，企业能更快、更轻松地获得营运资金。融资协议起草后，企业将在几天内获得资金。
- 改善现金流
简化现金流是所有业务框架的核心，也是应收账款融资的主要优势。通过向保理商出售未结清的发票，企业可以立即获得现金，而不必等待客户付款。这笔资金可用于支付运营费用、投资增长机会、应付员工工资或解决短期财务问题。
- 资金推动快速增长
每家企业都有既定目标，无论是拓展新市场、推出新产品、吸纳新人才，还是投资营销战略，都需要大量资金。通过应收账款融资，企业能够快速获得资金，否则这些资金将受困于未结清的发票。在客户结清发票之前，这些资金就能够帮助企业执行增长战略。
- 增强灵活性
因缺乏高价值的资产作为担保，中小型企业可能被不少融资解决方案拒之门外。然而，应收账款融资是中小企业融资的理想之选，因其无需发票之外的任何资产。此外，随着时间推移，销售额和应收账款规模增长，保理公司向企业提供的资金规模也会增加。
- 收款外包
通过应收账款融资，信用评估和向客户收款的责任被转移至第三方融资提供商。企业因而能将时间、精力和资源投入到更多运营和创收任务中，而非监测延迟付款或管理多个客户的收款。
- 降低风险
保理公司在购买发票前必须对企业的客户进行信用调查。这可以消除为信用不佳客户的发票提供融资的风险。此外，由于保理公司承担与发票相关的信用风险，其必须承担客户不付款的损失。
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