信用证（Letter of Credit）和银行保函（bank guarantees）是两种优秀的金融工具，旨在帮助企业以双赢的方式进行国际贸易。通过这两种工具，如果一方未能付款或交付产品，金融服务商就会介入。无论借款人的财务状况如何，金融服务商都会确保双方的顺利交易。
虽然这些辅助工具的本质和主要目的是相似的，但它们在不同情形下的功能存在差异。在选择银行保函和信用证时，根据具体业务需求而采用正确的工具至关重要。
银行保函与信用证之间的主要区别
为了帮助企业做出明智的决策，我们将仔细研究这些重要融资工具的含义、主要类型和差异。
什么是银行保函？
银行保函由银行签发，旨在为交易各方提供财务安全感。它主要保护进出口商免受不付款或延迟付款的风险。如果义务方未能按照合同条款付款，它将作为银行向受益人付款的承诺。银行必须承担清算金额的责任。银行保函广泛应用于各类商业交易，例如国际贸易、建筑项目和金融合同。
银行保函的类型
- 提货保函（Shipping Guarantees）
这类书面保函由银行签发，同意承担连带责任。提货担保被用于承运人提货，以防进口货物先于货运单据到达。
- 预付款保函（Advanced Payment Guarantees）
该保函由银行或金融机构代表接收预付款方出具。如果收款方不能满足合同条款，付款方将收到银行退款。
3、投标保函（Bid Bond）
这一保函最常用于建筑项目或公开招标的投标过程中。如果中标人未能履行合同，银行将介入并承担财务损失。
4、外贸保函（Foreign Trade Guarantees）
这类保函通常被用于国际贸易交易，种类繁多，例如进口保函、出口保函或关税保函（customs guarantees）。
- 确认付款保函（Confirmed Payment Guarantees）
根据这一不可撤销的义务，银行会在特定日期代表客户向受益人支付特定金额。
什么是信用证？
信用证是最有利于国际贸易的重要金融工具，由银行或金融机构代表买家签发。它保证卖家在交付产品和服务的情况下获得付款。如果买家出于某些原因无法付款，银行或金融机构必须向卖家支付货款。企业可以通过多种信用证满足特定业务需求。
信用证的类型
- 商业信用证
通过这一类型的信用证，一旦申请获批，开证的金融机构会立即向卖家付款。
- 备用信用证
这种信用证本质上是辅助性的支付方式。只有在买家无法付款时，第三方金融供应商才有义务向卖家付款。
- 循环信用证
通过这类信用证，企业能够在一定限额内实现任意次数的提款。这类信用证通常存在有效期，一般为一年。
- 可撤销信用证
卖家可以随时合法修改或取消某些与交易相关的条款，而无需征得买家的同意。
- 不可撤销信用证
与可撤销信用证相比，不可撤销信用证更为常见。除非征得各方同意，不得进行任何变更。
- 保兑信用证
保兑信用证的签发需要原始签发机构之外的其他金融机构。如果买家和签发机构均未付款，第二机构（保兑机构）将支付款项。
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