世界各地的中小企業如今正處於創新前沿。在推動經濟取得里程碑式的成就上，它們發揮著關鍵作用；發展中國家尤其如此。中小企業占企業總數的90%，為全球50%以上的勞動力創造了就業機會。據世界銀行估算，到2030年，為吸納持續增長的全球勞動力，將需要6億個工作崗位。因此，各經濟體需要通過各類計劃和援助來推動中小企業的加速發展。
因市場競爭激烈，不同行業中小企業面臨的主要挑戰在於資金不足。由於企業處於早期階段，它們並非總有資金用於維持日常運營，也難以在恰當的時機抓住適當的發展機遇。因此，對中小企業而言，利用合理設計的財務援助至關重要。
應收賬款融資是當今最受歡迎的融資工具之一。本文將探討企業應收賬款融資的目的、流程和主要優勢。
什麼是企業應收賬款融資？
應收賬款融資是一種短期融資，企業通過出售應收賬款或未結清的發票，從第三方融資提供商處獲得資金。企業向客戶提供商品或服務，並開具付款條件對客戶有利的發票。付款期限通常在60或90天內。
通過應收賬款融資，企業無需等待客戶結清發票。相反，企業將這些發票出售給保理公司，後者向企業預付發票價值的一定比例，約為總面額的70-90%。一般而言，企業基本可以立即獲取這筆款項。
利用應收賬款融資，保理公司必須向企業的客戶收款，並將扣除費用後的餘額支付給企業。其中，費用受多種因素影響，如客戶的信用狀況以及融資發票的數量。
應收賬款融資為企業帶來許多重要優勢，包括通過將未付發票轉化為及時的現金以簡化現金流，令企業負擔運營成本，幫助企業投資于增長機會等。此外，它還使企業擺脫未付發票帶來的挑戰。保理公司則承擔了風險。接下來將探討應收賬款融資對企業的主要優勢。
應收賬款融資的主要優勢
- 輕鬆獲得資金
如今，企業可以自由選擇不同的融資方案。銀行貸款等傳統融資方案涉及漫長的申請流程和較長的審批等待時間。它們通常對資質要求嚴格，對於尚未有機會建立良好信用記錄的小型企業和成長型企業而言，這或許意味著挑戰。通過應收賬款融資，企業能更快、更輕鬆地獲得營運資金。融資協議起草後，企業將在幾天內獲得資金。
- 改善現金流
簡化現金流是所有業務框架的核心，也是應收賬款融資的主要優勢。通過向保理商出售未結清的發票，企業可以立即獲得現金，而不必等待客戶付款。這筆資金可用於支付運營費用、投資增長機會、應付員工工資或解決短期財務問題。
- 資金推動快速增長
每家企業都有既定目標，無論是拓展新市場、推出新產品、吸納新人才，還是投資營銷戰略，都需要大量資金。通過應收賬款融資，企業能夠快速獲得資金，否則這些資金將受困於未結清的發票。在客戶結清發票之前，這些資金就能夠幫助企業執行增長戰略。
- 增強靈活性
因缺乏高價值的資產作為擔保，中小型企業可能被不少融資解決方案拒之門外。然而，應收賬款融資是中小企業融資的理想之選，因其無需發票之外的任何資產。此外，隨著時間推移，銷售額和應收賬款規模增長，保理公司向企業提供的資金規模也會增加。
- 收款外包
通過應收賬款融資，信用評估和向客戶收款的責任被轉移至第三方融資提供商。企業因而能將時間、精力和資源投入到更多運營和創收任務中，而非監測延遲付款或管理多個客戶的收款。
- 降低風險
保理公司在購買發票前必須對企業的客戶進行信用調查。這可以消除為信用不佳客戶的發票提供融資的風險。此外，由於保理公司承擔與發票相關的信用風險，其必須承擔客戶不付款的損失。
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