信用證（Letter of Credit）和銀行保函（bank guarantees）是兩種優秀的金融工具，旨在幫助企業以雙贏的方式進行國際貿易。通過這兩種工具，如果一方未能付款或交付產品，金融服務商就會介入。無論借款人的財務狀況如何，金融服務商都會確保雙方的順利交易。
雖然這些輔助工具的本質和主要目的是相似的，但它們在不同情形下的功能存在差異。在選擇銀行保函和信用證時，根據具體業務需求而採用正確的工具至關重要。
銀行保函與信用證之間的主要區別
為了幫助企業做出明智的決策，我們將仔細研究這些重要融資工具的含義、主要類型和差異。
什麼是銀行保函？
銀行保函由銀行簽發，旨在為交易各方提供財務安全感。它主要保護進出口商免受不付款或延遲付款的風險。如果義務方未能按照合同條款付款，它將作為銀行向受益人付款的承諾。銀行必須承擔清算金額的責任。銀行保函廣泛應用於各類商業交易，例如國際貿易、建築項目和金融合同。
銀行保函的類型
- 提貨保函（Shipping Guarantees）
這類書面保函由銀行簽發，同意承擔連帶責任。提貨擔保被用於承運人提貨，以防進口貨物先於貨運單據到達。
- 預付款保函（Advanced Payment Guarantees）
該保函由銀行或金融機構代表接收預付款方出具。如果收款方不能滿足合同條款，付款方將收到銀行退款。
3、投標保函（Bid Bond）
這一保函最常用於建築項目或公開招標的投標過程中。如果中標人未能履行合同，銀行將介入並承擔財務損失。
4、外貿保函（Foreign Trade Guarantees）
這類保函通常被用於國際貿易交易，種類繁多，例如進口保函、出口保函或關稅保函（customs guarantees）。
- 確認付款保函（Confirmed Payment Guarantees）
根據這一不可撤銷的義務，銀行會在特定日期代表客戶向受益人支付特定金額。
什麼是信用證？
信用證是最有利於國際貿易的重要金融工具，由銀行或金融機構代表買家簽發。它保證賣家在交付產品和服務的情況下獲得付款。如果買家出於某些原因無法付款，銀行或金融機構必須向賣家支付貨款。企業可以通過多種信用證滿足特定業務需求。
信用證的類型
- 商業信用證
通過這一類型的信用證，一旦申請獲批，開證的金融機構會立即向賣家付款。
- 備用信用證
這種信用證本質上是輔助性的支付方式。只有在買家無法付款時，第三方金融供應商才有義務向賣家付款。
- 循環信用證
通過這類信用證，企業能夠在一定限額內實現任意次數的提款。這類信用證通常存在有效期，一般為一年。
- 可撤銷信用證
賣家可以隨時合法修改或取消某些與交易相關的條款，而無需征得買家的同意。
- 不可撤銷信用證
與可撤銷信用證相比，不可撤銷信用證更為常見。除非征得各方同意，不得進行任何變更。
- 保兌信用證
保兌信用證的簽發需要原始簽發機構之外的其他金融機構。如果買家和簽發機構均未付款，第二機構（保兌機構）將支付款項。
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