在簡化世界各地進口商與出口商之間的貿易中，國際貿易融資發揮著重要作用。貿易融資的主要好處在於，它通過引入第三方金融合作夥伴，降低了進出口商之間的支付和供應風險。
出口融資可以通過多種方式實現，例如開立國際信用證、銀行保函、借貸、福費廷、出口信貸、應收賬款保理等。這些金融工具幫助出口企業進行國際商業交易，降低其中的風險，如貨幣波動、全球法規差異、政治不穩定、欠款問題，或相關方的信用狀況。
為了最大程度利用國際貿易融資的優勢，出口企業必須熟悉促進融資的工具。本文我們將探討國際貿易中信用證的目的和類型。
什麼是信用證？
信用證廣泛應用於國際貿易行業，由銀行或金融機構代表買方開具。它是一種工具，用於保證賣方在交付產品和服務之後獲得付款。如果買方因為某些不可預見的情況無法付款，銀行或金融機構將根據信用證規定的條款和條件向賣方付款。
國際信用證具備諸多優勢，在全球貿易交易中發揮著重要作用。國際信用證的主要優點是可以定制，以保證條款最能滿足雙方的需求。此外，國際信用證能夠在參與項目的買賣雙方之間建立強烈的信任感。交易可以在規定的時間內有條不紊地進行。根據交易的種類和金額，可以使用不同類型的國際信用證。
信用證的類型
- 商業信用證（Commercial letters of credit）
這類信用證也被稱為進口/出口信用證。作為直接付款方式，商業信用證在全球貿易中意義重大。開證金融機構在審核批准申請後，會立即向賣方付款。
- 備用信用證（Standby letters of credit）
不同於商業信用證，備用信用證並非主要的付款方式。只有在買方無法付款的情況下，金融機構才必須向賣方付款。如果交易沒有如期進行，金融機構就會介入。在買方無法付款的情況下，它會補償賣方。
- 循環信用證（Revolving letters of credit）
這類信用證具有特殊優勢：可被用於支付一系列款項。它允許在一定限額內多次支付，通常設有有效期，期限一般為一年。這類信用證通常被用於長期合作的多個項目。
- 可撤銷信用證（Revocable letters of credit）
在這種信用證中，賣方可以隨時合法修改或取消與交易相關的某些條款，而無需征得買方同意。這類信用證並不常見，因為多數買方並不同意，而且《跟單信用證統一慣例》（UCP，Uniform Customs and Practice for Documentary Credits）沒有做出相關規定。
- 不可撤銷信用證（Irrevocable letters of credit）
鑒於涉及的風險較低，不可撤銷信用證比可撤銷信用證更常見。不可撤銷信用證規定，未經相關各方同意，不得修改或取消信用證。不可撤銷信用證可以是保兌信用證，也可以是非保兌信用證。
- 保兌信用證（Confirmed Letters of Credit）
這類信用證要求原開證機構之外的另一家金融機構為信用證提供擔保。第二家機構是保兌機構，通常是賣方信任的機構。如果買方和開證機構都未能付款，則由保兌機構付款。
信用證如何運作？
無論屬何種類型，信用證都必須作為正式文件起草。在向開證金融機構提交最終申請之前，買賣雙方必須就信用證提及的條款和條件達成一致。相關各方都應徹底審查申請中關於信用證到期日、付款週期、截止日期和涉及金額等詳細條款。
申請提交後，第三方金融機構會審查買方的信用記錄、資產和負債，核實其能否滿足信用證規定的條件。在有足夠證據支持買方的信譽之後，這一機構會同意提供信用證。
如果買方無法向賣方付款，金融機構必須全額支付。如果買方支付了部分款項，金融機構必須支付剩餘款項。金融機構通常會對信用證收取一定費用，這一費用可以是其支持的信用證總額的某個百分比。費用可能因機構和擔保金額而異。
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