出口企业必读:保理与反向保理的区别

在国际贸易融资中,整体而言,反向保理(供应链金融)与传统出口保理的目的相似:使企业能通过简化发票流程以优化现金流。这两种融资工具都涉及第三方保理公司的参与,其作为负责提供短期信贷的中介机构,为海外买家和出口企业提供营运资金。

然而,在为不同企业量身定制出口保理解决方案时,必须首先熟悉这两种保理工具的细微差别和主要优势。为了更好地解决出口保理和反向保理选择的两难问题,本文我们将探讨二者的主要区别。

传统出口保理与反向保理之间的区别

二者的主要区别在于,传统出口保理由出口商发起,他们因而承担更多风险。尽管传统出口保理由出口商发起,出口保理公司在做出融资决策时所考量的是买家的信用状况。而反向保理由海外买家发起,因此其承担更多风险。与传统出口保理类似,融资是否获批取决于买家的财务状况。接下来,我们会详细分析这两种保理的含义及各自优势:

什么是传统出口保理?

在传统出口保理中,出口企业将未付发票转让给第三方金融机构。金融机构立即向供应商支付80-90%的金额,并在客户结清发票后收取剩余款项。出口保理公司将扣除少量费用作为服务费。

对供应商而言,这种类型的保理有助于解决不付款或延迟付款等问题。通过这种保理服务,他们无需等待客户结清发票即可获得付款。他们因而得以保持业务平稳运行,或实施业务扩张计划。

传统出口保理的好处

  1. 更优的现金流管理

一旦交货,供应商几乎无法控制买家何时结清货款,他们的合同条款往往更有利于买家。在这种情况下,出口发票保理正是理想的解决方案。对供应商而言,通过出口发票保理结清发票并迅速获取资金最为方便快捷。

  1. 更快的审批速度

大多数成长型企业都符合出口发票保理的资格,因为他们无需提供强大的资产负债表或出色的信用评级。由于所需文件极少,审批发票的流程快速且简便。在多数情况下,出口保理公司会在1-2天内结清发票。

  1. 经济的解决方案

出口保理业务是最受欢迎的优化现金流解决方案之一。为何如此?因为作为供应商的出口企业能够获得高达发票面额95%的预付款,且保理费用低至1.5%。具体费用取决于多种因素,例如贵公司的业务性质、所属行业、发票数量和价值,以及海外买家的信用状况。

什么是反向保理?

反向保理也被称为供应链金融,由买方发起。买方收到供应商的产品或货物后,供应商将未结清的发票上传或发送给出口保理公司,随后买方批准发票。如果供应商要求立即付款,出口保理公司会结清发票,并扣除一小部分金额作为费用。买方按照合同规定的期限向出口保理公司支付发票金额。

反向保理融资对买卖双方都有利。供应商可以更快地收到货款,海外买家则有更多时间支付所欠供应商的巨额款项。

反向保理的好处

  1. 理想的合同条款

在起草合同时,海外买家能够灵活地协商更好的付款方式。买家可以从更长的付款周期或条件中获益,而不会损害供应商的现金流。通过反向保理,作为供应商的出口企业能立即获得付款。由于评估的是买家而非供应商的信用,因此向供应商收取的利息较低。

  1. 简化的付款流程

第三方融资供应商通过高效的发票清算流程,为买家和卖家优化现金流。对买家和卖家而言,管理付款是具有挑战性的,在与全球多家公司合作时尤其如此。买家无需向多家供应商单独付款,只需向反向保理公司付款。

  1. 稳固的买家-供应商关系

通过反向保理融资,海外买家与出口企业的关系保持稳定,因为它引入了外部融资供应商来处理发票相关流程。出口保理公司提供的解决方案旨在同时满足买家与卖家的需求,为多个项目长期合作提供便利。

德益世——领先的出口发票保理公司

德益世国际保理为全球中小型市场提供国际贸易融资。我们成立于2000年,在全球设有20多个办事处,业务遍及各大洲。基于对纺织和服装行业的深入了解,我们可以根据所在地、产品和付款条件为每位客户提供量身定制的解决方案。

我们的客户遍布印度、孟加拉国、巴基斯坦、中国、越南和土耳其,产品通常销至美国、欧洲和中国的主要零售和批发商。我们为领先品牌的销售提供融资,例如Gap、Ralph Lauren、H&M、Dockers、Target、Levi’s、Inditex、C&A、New Yorker、Pepe Jeans、Arcadia Group和Express等品牌。

我们为赊销(OA)、信用证和跟单托收付款条件下的销售提供出口前和出口融资。依托国际化专业知识,我们为世界各地以美元、欧元、英镑等主流货币交易结算的企业提供国际保理融资。我们的解决方案利用采购订单融资、库存融资、信用证和结构性担保,有助于协调买方和卖方的需求。

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